Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 815 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 375,42 € | 28 375,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 986 € / mois | 81 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 240 € | 5 200 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 388 € | 4 935 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 815 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 077,22 € | 174 427,82 € | 4 649 422,78 € |
| Année 2 | 172 293,02 € | 168 212,02 € | 4 477 129,76 € |
| Année 3 | 178 741,44 € | 161 763,60 € | 4 298 388,32 € |
| Année 4 | 185 431,21 € | 155 073,83 € | 4 112 957,11 € |
| Année 5 | 192 371,37 € | 148 133,67 € | 3 920 585,74 € |
| Année 6 | 199 571,26 € | 140 933,78 € | 3 721 014,48 € |
| Année 7 | 207 040,63 € | 133 464,41 € | 3 513 973,85 € |
| Année 8 | 214 789,52 € | 125 715,52 € | 3 299 184,33 € |
| Année 9 | 222 828,49 € | 117 676,55 € | 3 076 355,84 € |
| Année 10 | 231 168,31 € | 109 336,73 € | 2 845 187,53 € |
| Année 11 | 239 820,25 € | 100 684,79 € | 2 605 367,28 € |
| Année 12 | 248 796,04 € | 91 709,00 € | 2 356 571,24 € |
| Année 13 | 258 107,75 € | 82 397,29 € | 2 098 463,49 € |
| Année 14 | 267 767,97 € | 72 737,07 € | 1 830 695,52 € |
| Année 15 | 277 789,74 € | 62 715,30 € | 1 552 905,78 € |
| Année 16 | 288 186,61 € | 52 318,43 € | 1 264 719,17 € |
| Année 17 | 298 972,60 € | 41 532,44 € | 965 746,57 € |
| Année 18 | 310 162,27 € | 30 342,77 € | 655 584,30 € |
| Année 19 | 321 770,71 € | 18 734,33 € | 333 813,59 € |
| Année 20 | 333 813,59 € | 6 691,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 815 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 786 € pour cette enveloppe de financement.