Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 615 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 196,92 € | 27 196,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 415 € / mois | 77 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 240 € | 4 984 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 388 € | 4 730 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 615 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 179,66 € | 167 183,38 € | 4 456 320,34 € |
| Année 2 | 165 137,30 € | 161 225,74 € | 4 291 183,04 € |
| Année 3 | 171 317,89 € | 155 045,15 € | 4 119 865,15 € |
| Année 4 | 177 729,83 € | 148 633,21 € | 3 942 135,32 € |
| Année 5 | 184 381,75 € | 141 981,29 € | 3 757 753,57 € |
| Année 6 | 191 282,61 € | 135 080,43 € | 3 566 470,96 € |
| Année 7 | 198 441,75 € | 127 921,29 € | 3 368 029,21 € |
| Année 8 | 205 868,85 € | 120 494,19 € | 3 162 160,36 € |
| Année 9 | 213 573,92 € | 112 789,12 € | 2 948 586,44 € |
| Année 10 | 221 567,37 € | 104 795,67 € | 2 727 019,07 € |
| Année 11 | 229 859,99 € | 96 503,05 € | 2 497 159,08 € |
| Année 12 | 238 462,99 € | 87 900,05 € | 2 258 696,09 € |
| Année 13 | 247 387,95 € | 78 975,09 € | 2 011 308,14 € |
| Année 14 | 256 646,97 € | 69 716,07 € | 1 754 661,17 € |
| Année 15 | 266 252,51 € | 60 110,53 € | 1 488 408,66 € |
| Année 16 | 276 217,55 € | 50 145,49 € | 1 212 191,11 € |
| Année 17 | 286 555,58 € | 39 807,46 € | 925 635,53 € |
| Année 18 | 297 280,53 € | 29 082,51 € | 628 355,00 € |
| Année 19 | 308 406,85 € | 17 956,19 € | 319 948,15 € |
| Année 20 | 319 948,15 € | 6 413,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 615 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 388 € (2,5%).