Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 515 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 607,66 € | 26 607,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 629 € / mois | 76 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 240 € | 4 876 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 888 € | 4 628 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 515 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 730,77 € | 163 561,15 € | 4 359 769,23 € |
| Année 2 | 161 559,31 € | 157 732,61 € | 4 198 209,92 € |
| Année 3 | 167 605,99 € | 151 685,93 € | 4 030 603,93 € |
| Année 4 | 173 879,00 € | 145 412,92 € | 3 856 724,93 € |
| Année 5 | 180 386,79 € | 138 905,13 € | 3 676 338,14 € |
| Année 6 | 187 138,15 € | 132 153,77 € | 3 489 199,99 € |
| Année 7 | 194 142,16 € | 125 149,76 € | 3 295 057,83 € |
| Année 8 | 201 408,35 € | 117 883,57 € | 3 093 649,48 € |
| Année 9 | 208 946,48 € | 110 345,44 € | 2 884 703,00 € |
| Année 10 | 216 766,73 € | 102 525,19 € | 2 667 936,27 € |
| Année 11 | 224 879,68 € | 94 412,24 € | 2 443 056,59 € |
| Année 12 | 233 296,25 € | 85 995,67 € | 2 209 760,34 € |
| Année 13 | 242 027,86 € | 77 264,06 € | 1 967 732,48 € |
| Année 14 | 251 086,26 € | 68 205,66 € | 1 716 646,22 € |
| Année 15 | 260 483,68 € | 58 808,24 € | 1 456 162,54 € |
| Année 16 | 270 232,85 € | 49 059,07 € | 1 185 929,69 € |
| Année 17 | 280 346,86 € | 38 945,06 € | 905 582,83 € |
| Année 18 | 290 839,42 € | 28 452,50 € | 614 743,41 € |
| Année 19 | 301 724,69 € | 17 567,23 € | 313 018,72 € |
| Année 20 | 313 018,72 € | 6 274,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 515 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 186 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.