Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 465 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 313,04 € | 26 313,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 736 € / mois | 75 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 240 € | 4 822 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 638 € | 4 577 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 465 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 006,41 € | 161 750,07 € | 4 311 493,59 € |
| Année 2 | 159 770,43 € | 155 986,05 € | 4 151 723,16 € |
| Année 3 | 165 750,17 € | 150 006,31 € | 3 985 972,99 € |
| Année 4 | 171 953,74 € | 143 802,74 € | 3 814 019,25 € |
| Année 5 | 178 389,45 € | 137 367,03 € | 3 635 629,80 € |
| Année 6 | 185 066,06 € | 130 690,42 € | 3 450 563,74 € |
| Année 7 | 191 992,51 € | 123 763,97 € | 3 258 571,23 € |
| Année 8 | 199 178,25 € | 116 578,23 € | 3 059 392,98 € |
| Année 9 | 206 632,90 € | 109 123,58 € | 2 852 760,08 € |
| Année 10 | 214 366,60 € | 101 389,88 € | 2 638 393,48 € |
| Année 11 | 222 389,70 € | 93 366,78 € | 2 416 003,78 € |
| Année 12 | 230 713,08 € | 85 043,40 € | 2 185 290,70 € |
| Année 13 | 239 348,00 € | 76 408,48 € | 1 945 942,70 € |
| Année 14 | 248 306,11 € | 67 450,37 € | 1 697 636,59 € |
| Année 15 | 257 599,46 € | 58 157,02 € | 1 440 037,13 € |
| Année 16 | 267 240,67 € | 48 515,81 € | 1 172 796,46 € |
| Année 17 | 277 242,70 € | 38 513,78 € | 895 553,76 € |
| Année 18 | 287 619,09 € | 28 137,39 € | 607 934,67 € |
| Année 19 | 298 383,84 € | 17 372,64 € | 309 550,83 € |
| Année 20 | 309 550,83 € | 6 205,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 465 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 446 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 180 €.