Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 465 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 098,80 € | 32 098,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 269 € / mois | 91 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 240 € | 4 822 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 638 € | 4 577 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 465 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 054,86 € | 156 130,74 € | 4 236 445,14 € |
| Année 2 | 237 390,93 € | 147 794,67 € | 3 999 054,21 € |
| Année 3 | 246 030,35 € | 139 155,25 € | 3 753 023,86 € |
| Année 4 | 254 984,21 € | 130 201,39 € | 3 498 039,65 € |
| Année 5 | 264 263,92 € | 120 921,68 € | 3 233 775,73 € |
| Année 6 | 273 881,37 € | 111 304,23 € | 2 959 894,36 € |
| Année 7 | 283 848,79 € | 101 336,81 € | 2 676 045,57 € |
| Année 8 | 294 179,01 € | 91 006,59 € | 2 381 866,56 € |
| Année 9 | 304 885,14 € | 80 300,46 € | 2 076 981,42 € |
| Année 10 | 315 980,92 € | 69 204,68 € | 1 761 000,50 € |
| Année 11 | 327 480,52 € | 57 705,08 € | 1 433 519,98 € |
| Année 12 | 339 398,60 € | 45 787,00 € | 1 094 121,38 € |
| Année 13 | 351 750,44 € | 33 435,16 € | 742 370,94 € |
| Année 14 | 364 551,80 € | 20 633,80 € | 377 819,14 € |
| Année 15 | 377 819,14 € | 7 366,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 465 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 586 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 711 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.