Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 465 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 958,53 € | 22 958,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 571 € / mois | 65 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 240 € | 4 822 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 638 € | 4 577 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 465 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 922,63 € | 165 579,73 € | 4 355 577,37 € |
| Année 2 | 114 116,33 € | 161 386,03 € | 4 241 461,04 € |
| Année 3 | 118 469,99 € | 157 032,37 € | 4 122 991,05 € |
| Année 4 | 122 989,78 € | 152 512,58 € | 4 000 001,27 € |
| Année 5 | 127 682,02 € | 147 820,34 € | 3 872 319,25 € |
| Année 6 | 132 553,25 € | 142 949,11 € | 3 739 766,00 € |
| Année 7 | 137 610,32 € | 137 892,04 € | 3 602 155,68 € |
| Année 8 | 142 860,32 € | 132 642,04 € | 3 459 295,36 € |
| Année 9 | 148 310,65 € | 127 191,71 € | 3 310 984,71 € |
| Année 10 | 153 968,89 € | 121 533,47 € | 3 157 015,82 € |
| Année 11 | 159 843,00 € | 115 659,36 € | 2 997 172,82 € |
| Année 12 | 165 941,20 € | 109 561,16 € | 2 831 231,62 € |
| Année 13 | 172 272,10 € | 103 230,26 € | 2 658 959,52 € |
| Année 14 | 178 844,47 € | 96 657,89 € | 2 480 115,05 € |
| Année 15 | 185 667,65 € | 89 834,71 € | 2 294 447,40 € |
| Année 16 | 192 751,10 € | 82 751,26 € | 2 101 696,30 € |
| Année 17 | 200 104,81 € | 75 397,55 € | 1 901 591,49 € |
| Année 18 | 207 739,06 € | 67 763,30 € | 1 693 852,43 € |
| Année 19 | 215 664,56 € | 59 837,80 € | 1 478 187,87 € |
| Année 20 | 223 892,45 € | 51 609,91 € | 1 254 295,42 € |
| Année 21 | 232 434,25 € | 43 068,11 € | 1 021 861,17 € |
| Année 22 | 241 301,90 € | 34 200,46 € | 780 559,27 € |
| Année 23 | 250 507,89 € | 24 994,47 € | 530 051,38 € |
| Année 24 | 260 065,09 € | 15 437,27 € | 269 986,29 € |
| Année 25 | 269 986,29 € | 5 515,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 465 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 586 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 596 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.