Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 415 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 018,41 € | 26 018,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 844 € / mois | 74 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 240 € | 4 768 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 388 € | 4 525 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 415 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 281,97 € | 159 938,95 € | 4 263 218,03 € |
| Année 2 | 157 981,44 € | 154 239,48 € | 4 105 236,59 € |
| Année 3 | 163 894,22 € | 148 326,70 € | 3 941 342,37 € |
| Année 4 | 170 028,32 € | 142 192,60 € | 3 771 314,05 € |
| Année 5 | 176 391,96 € | 135 828,96 € | 3 594 922,09 € |
| Année 6 | 182 993,82 € | 129 227,10 € | 3 411 928,27 € |
| Année 7 | 189 842,72 € | 122 378,20 € | 3 222 085,55 € |
| Année 8 | 196 948,01 € | 115 272,91 € | 3 025 137,54 € |
| Année 9 | 204 319,18 € | 107 901,74 € | 2 820 818,36 € |
| Année 10 | 211 966,26 € | 100 254,66 € | 2 608 852,10 € |
| Année 11 | 219 899,52 € | 92 321,40 € | 2 388 952,58 € |
| Année 12 | 228 129,73 € | 84 091,19 € | 2 160 822,85 € |
| Année 13 | 236 667,98 € | 75 552,94 € | 1 924 154,87 € |
| Année 14 | 245 525,75 € | 66 695,17 € | 1 678 629,12 € |
| Année 15 | 254 715,06 € | 57 505,86 € | 1 423 914,06 € |
| Année 16 | 264 248,32 € | 47 972,60 € | 1 159 665,74 € |
| Année 17 | 274 138,36 € | 38 082,56 € | 885 527,38 € |
| Année 18 | 284 398,54 € | 27 822,38 € | 601 128,84 € |
| Année 19 | 295 042,75 € | 17 178,17 € | 306 086,09 € |
| Année 20 | 306 086,09 € | 6 135,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 415 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 353 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.