Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 315 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 429,16 € | 25 429,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 058 € / mois | 72 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 240 € | 4 660 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 888 € | 4 423 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 315 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 833,18 € | 156 316,74 € | 4 166 666,82 € |
| Année 2 | 154 403,58 € | 150 746,34 € | 4 012 263,24 € |
| Année 3 | 160 182,46 € | 144 967,46 € | 3 852 080,78 € |
| Année 4 | 166 177,63 € | 138 972,29 € | 3 685 903,15 € |
| Année 5 | 172 397,16 € | 132 752,76 € | 3 513 505,99 € |
| Année 6 | 178 849,49 € | 126 300,43 € | 3 334 656,50 € |
| Année 7 | 185 543,31 € | 119 606,61 € | 3 149 113,19 € |
| Année 8 | 192 487,65 € | 112 662,27 € | 2 956 625,54 € |
| Année 9 | 199 691,90 € | 105 458,02 € | 2 756 933,64 € |
| Année 10 | 207 165,76 € | 97 984,16 € | 2 549 767,88 € |
| Année 11 | 214 919,38 € | 90 230,54 € | 2 334 848,50 € |
| Année 12 | 222 963,20 € | 82 186,72 € | 2 111 885,30 € |
| Année 13 | 231 308,05 € | 73 841,87 € | 1 880 577,25 € |
| Année 14 | 239 965,25 € | 65 184,67 € | 1 640 612,00 € |
| Année 15 | 248 946,43 € | 56 203,49 € | 1 391 665,57 € |
| Année 16 | 258 263,78 € | 46 886,14 € | 1 133 401,79 € |
| Année 17 | 267 929,84 € | 37 220,08 € | 865 471,95 € |
| Année 18 | 277 957,67 € | 27 192,25 € | 587 514,28 € |
| Année 19 | 288 360,83 € | 16 789,09 € | 299 153,45 € |
| Année 20 | 299 153,45 € | 5 996,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 315 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 655 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.