Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 265 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 134,53 € | 25 134,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 165 € / mois | 71 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 240 € | 4 606 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 638 € | 4 372 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 265 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 108,73 € | 154 505,63 € | 4 118 391,27 € |
| Année 2 | 152 614,58 € | 148 999,78 € | 3 965 776,69 € |
| Année 3 | 158 326,49 € | 143 287,87 € | 3 807 450,20 € |
| Année 4 | 164 252,20 € | 137 362,16 € | 3 643 198,00 € |
| Année 5 | 170 399,68 € | 131 214,68 € | 3 472 798,32 € |
| Année 6 | 176 777,24 € | 124 837,12 € | 3 296 021,08 € |
| Année 7 | 183 393,49 € | 118 220,87 € | 3 112 627,59 € |
| Année 8 | 190 257,39 € | 111 356,97 € | 2 922 370,20 € |
| Année 9 | 197 378,15 € | 104 236,21 € | 2 724 992,05 € |
| Année 10 | 204 765,46 € | 96 848,90 € | 2 520 226,59 € |
| Année 11 | 212 429,23 € | 89 185,13 € | 2 307 797,36 € |
| Année 12 | 220 379,83 € | 81 234,53 € | 2 087 417,53 € |
| Année 13 | 228 628,01 € | 72 986,35 € | 1 858 789,52 € |
| Année 14 | 237 184,88 € | 64 429,48 € | 1 621 604,64 € |
| Année 15 | 246 062,02 € | 55 552,34 € | 1 375 542,62 € |
| Année 16 | 255 271,40 € | 46 342,96 € | 1 120 271,22 € |
| Année 17 | 264 825,47 € | 36 788,89 € | 855 445,75 € |
| Année 18 | 274 737,11 € | 26 877,25 € | 580 708,64 € |
| Année 19 | 285 019,72 € | 16 594,64 € | 295 688,92 € |
| Année 20 | 295 688,92 € | 5 927,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 265 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 426 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 186 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.