Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 265 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 930,27 € | 21 930,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 455 € / mois | 62 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 240 € | 4 606 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 638 € | 4 372 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 265 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 999,46 € | 158 163,78 € | 4 160 500,54 € |
| Année 2 | 109 005,33 € | 154 157,91 € | 4 051 495,21 € |
| Année 3 | 113 164,03 € | 149 999,21 € | 3 938 331,18 € |
| Année 4 | 117 481,39 € | 145 681,85 € | 3 820 849,79 € |
| Année 5 | 121 963,44 € | 141 199,80 € | 3 698 886,35 € |
| Année 6 | 126 616,51 € | 136 546,73 € | 3 572 269,84 € |
| Année 7 | 131 447,09 € | 131 716,15 € | 3 440 822,75 € |
| Année 8 | 136 461,99 € | 126 701,25 € | 3 304 360,76 € |
| Année 9 | 141 668,18 € | 121 495,06 € | 3 162 692,58 € |
| Année 10 | 147 073,01 € | 116 090,23 € | 3 015 619,57 € |
| Année 11 | 152 684,02 € | 110 479,22 € | 2 862 935,55 € |
| Année 12 | 158 509,13 € | 104 654,11 € | 2 704 426,42 € |
| Année 13 | 164 556,46 € | 98 606,78 € | 2 539 869,96 € |
| Année 14 | 170 834,49 € | 92 328,75 € | 2 369 035,47 € |
| Année 15 | 177 352,04 € | 85 811,20 € | 2 191 683,43 € |
| Année 16 | 184 118,24 € | 79 045,00 € | 2 007 565,19 € |
| Année 17 | 191 142,62 € | 72 020,62 € | 1 816 422,57 € |
| Année 18 | 198 434,95 € | 64 728,29 € | 1 617 987,62 € |
| Année 19 | 206 005,50 € | 57 157,74 € | 1 411 982,12 € |
| Année 20 | 213 864,87 € | 49 298,37 € | 1 198 117,25 € |
| Année 21 | 222 024,07 € | 41 139,17 € | 976 093,18 € |
| Année 22 | 230 494,58 € | 32 668,66 € | 745 598,60 € |
| Année 23 | 239 288,25 € | 23 874,99 € | 506 310,35 € |
| Année 24 | 248 417,42 € | 14 745,82 € | 257 892,93 € |
| Année 25 | 257 892,93 € | 5 268,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 265 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 426 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 341 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.