Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 315 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 187,33 € | 22 187,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 234 € / mois | 63 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 240 € | 4 660 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 888 € | 4 423 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 315 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 230,18 € | 160 017,78 € | 4 209 269,82 € |
| Année 2 | 110 283,01 € | 155 964,95 € | 4 098 986,81 € |
| Année 3 | 114 490,45 € | 151 757,51 € | 3 984 496,36 € |
| Année 4 | 118 858,42 € | 147 389,54 € | 3 865 637,94 € |
| Année 5 | 123 393,03 € | 142 854,93 € | 3 742 244,91 € |
| Année 6 | 128 100,60 € | 138 147,36 € | 3 614 144,31 € |
| Année 7 | 132 987,83 € | 133 260,13 € | 3 481 156,48 € |
| Année 8 | 138 061,50 € | 128 186,46 € | 3 343 094,98 € |
| Année 9 | 143 328,71 € | 122 919,25 € | 3 199 766,27 € |
| Année 10 | 148 796,89 € | 117 451,07 € | 3 050 969,38 € |
| Année 11 | 154 473,68 € | 111 774,28 € | 2 896 495,70 € |
| Année 12 | 160 367,04 € | 105 880,92 € | 2 736 128,66 € |
| Année 13 | 166 485,25 € | 99 762,71 € | 2 569 643,41 € |
| Année 14 | 172 836,88 € | 93 411,08 € | 2 396 806,53 € |
| Année 15 | 179 430,84 € | 86 817,12 € | 2 217 375,69 € |
| Année 16 | 186 276,35 € | 79 971,61 € | 2 031 099,34 € |
| Année 17 | 193 383,04 € | 72 864,92 € | 1 837 716,30 € |
| Année 18 | 200 760,86 € | 65 487,10 € | 1 636 955,44 € |
| Année 19 | 208 420,11 € | 57 827,85 € | 1 428 535,33 € |
| Année 20 | 216 371,63 € | 49 876,33 € | 1 212 163,70 € |
| Année 21 | 224 626,49 € | 41 621,47 € | 987 537,21 € |
| Année 22 | 233 196,27 € | 33 051,69 € | 754 340,94 € |
| Année 23 | 242 093,00 € | 24 154,96 € | 512 247,94 € |
| Année 24 | 251 329,19 € | 14 918,77 € | 260 918,75 € |
| Année 25 | 260 918,75 € | 5 330,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 315 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.