Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 415 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 592,55 € | 21 592,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 432 € / mois | 61 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 240 € | 4 768 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 388 € | 4 525 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 415 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 094,22 € | 184 016,38 € | 4 340 405,78 € |
| Année 2 | 78 309,61 € | 180 800,99 € | 4 262 096,17 € |
| Année 3 | 81 662,67 € | 177 447,93 € | 4 180 433,50 € |
| Année 4 | 85 159,31 € | 173 951,29 € | 4 095 274,19 € |
| Année 5 | 88 805,66 € | 170 304,94 € | 4 006 468,53 € |
| Année 6 | 92 608,13 € | 166 502,47 € | 3 913 860,40 € |
| Année 7 | 96 573,43 € | 162 537,17 € | 3 817 286,97 € |
| Année 8 | 100 708,52 € | 158 402,08 € | 3 716 578,45 € |
| Année 9 | 105 020,65 € | 154 089,95 € | 3 611 557,80 € |
| Année 10 | 109 517,42 € | 149 593,18 € | 3 502 040,38 € |
| Année 11 | 114 206,73 € | 144 903,87 € | 3 387 833,65 € |
| Année 12 | 119 096,85 € | 140 013,75 € | 3 268 736,80 € |
| Année 13 | 124 196,33 € | 134 914,27 € | 3 144 540,47 € |
| Année 14 | 129 514,17 € | 129 596,43 € | 3 015 026,30 € |
| Année 15 | 135 059,71 € | 124 050,89 € | 2 879 966,59 € |
| Année 16 | 140 842,70 € | 118 267,90 € | 2 739 123,89 € |
| Année 17 | 146 873,31 € | 112 237,29 € | 2 592 250,58 € |
| Année 18 | 153 162,12 € | 105 948,48 € | 2 439 088,46 € |
| Année 19 | 159 720,23 € | 99 390,37 € | 2 279 368,23 € |
| Année 20 | 166 559,12 € | 92 551,48 € | 2 112 809,11 € |
| Année 21 | 173 690,87 € | 85 419,73 € | 1 939 118,24 € |
| Année 22 | 181 127,97 € | 77 982,63 € | 1 757 990,27 € |
| Année 23 | 188 883,50 € | 70 227,10 € | 1 569 106,77 € |
| Année 24 | 196 971,12 € | 62 139,48 € | 1 372 135,65 € |
| Année 25 | 205 405,04 € | 53 705,56 € | 1 166 730,61 € |
| Année 26 | 214 200,03 € | 44 910,57 € | 952 530,58 € |
| Année 27 | 223 371,67 € | 35 738,93 € | 729 158,91 € |
| Année 28 | 232 936,00 € | 26 174,60 € | 496 222,91 € |
| Année 29 | 242 909,86 € | 16 200,74 € | 253 313,05 € |
| Année 30 | 253 313,05 € | 5 799,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 415 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 986 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.