Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 865 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 793,13 € | 23 793,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 100 € / mois | 67 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 240 € | 5 254 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 638 € | 4 987 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 865 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 747,38 € | 202 770,18 € | 4 782 752,62 € |
| Année 2 | 86 290,47 € | 199 227,09 € | 4 696 462,15 € |
| Année 3 | 89 985,27 € | 195 532,29 € | 4 606 476,88 € |
| Année 4 | 93 838,25 € | 191 679,31 € | 4 512 638,63 € |
| Année 5 | 97 856,23 € | 187 661,33 € | 4 414 782,40 € |
| Année 6 | 102 046,20 € | 183 471,36 € | 4 312 736,20 € |
| Année 7 | 106 415,64 € | 179 101,92 € | 4 206 320,56 € |
| Année 8 | 110 972,15 € | 174 545,41 € | 4 095 348,41 € |
| Année 9 | 115 723,73 € | 169 793,83 € | 3 979 624,68 € |
| Année 10 | 120 678,80 € | 164 838,76 € | 3 858 945,88 € |
| Année 11 | 125 846,02 € | 159 671,54 € | 3 733 099,86 € |
| Année 12 | 131 234,49 € | 154 283,07 € | 3 601 865,37 € |
| Année 13 | 136 853,69 € | 148 663,87 € | 3 465 011,68 € |
| Année 14 | 142 713,52 € | 142 804,04 € | 3 322 298,16 € |
| Année 15 | 148 824,22 € | 136 693,34 € | 3 173 473,94 € |
| Année 16 | 155 196,58 € | 130 320,98 € | 3 018 277,36 € |
| Année 17 | 161 841,79 € | 123 675,77 € | 2 856 435,57 € |
| Année 18 | 168 771,53 € | 116 746,03 € | 2 687 664,04 € |
| Année 19 | 175 997,97 € | 109 519,59 € | 2 511 666,07 € |
| Année 20 | 183 533,88 € | 101 983,68 € | 2 328 132,19 € |
| Année 21 | 191 392,42 € | 94 125,14 € | 2 136 739,77 € |
| Année 22 | 199 587,46 € | 85 930,10 € | 1 937 152,31 € |
| Année 23 | 208 133,39 € | 77 384,17 € | 1 729 018,92 € |
| Année 24 | 217 045,24 € | 68 472,32 € | 1 511 973,68 € |
| Année 25 | 226 338,72 € | 59 178,84 € | 1 285 634,96 € |
| Année 26 | 236 030,08 € | 49 487,48 € | 1 049 604,88 € |
| Année 27 | 246 136,42 € | 39 381,14 € | 803 468,46 € |
| Année 28 | 256 675,47 € | 28 842,09 € | 546 792,99 € |
| Année 29 | 267 665,81 € | 17 851,75 € | 279 127,18 € |
| Année 30 | 279 127,18 € | 6 390,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 865 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 980 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.