Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 628 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 231,31 € | 3 231,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 792 € / mois | 9 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 280 € | 678 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 713 € | 644 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 628 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 471,09 € | 23 304,63 € | 613 028,91 € |
| Année 2 | 16 061,33 € | 22 714,39 € | 596 967,58 € |
| Année 3 | 16 674,09 € | 22 101,63 € | 580 293,49 € |
| Année 4 | 17 310,22 € | 21 465,50 € | 562 983,27 € |
| Année 5 | 17 970,62 € | 20 805,10 € | 545 012,65 € |
| Année 6 | 18 656,24 € | 20 119,48 € | 526 356,41 € |
| Année 7 | 19 368,01 € | 19 407,71 € | 506 988,40 € |
| Année 8 | 20 106,92 € | 18 668,80 € | 486 881,48 € |
| Année 9 | 20 874,02 € | 17 901,70 € | 466 007,46 € |
| Année 10 | 21 670,39 € | 17 105,33 € | 444 337,07 € |
| Année 11 | 22 497,15 € | 16 278,57 € | 421 839,92 € |
| Année 12 | 23 355,43 € | 15 420,29 € | 398 484,49 € |
| Année 13 | 24 246,47 € | 14 529,25 € | 374 238,02 € |
| Année 14 | 25 171,50 € | 13 604,22 € | 349 066,52 € |
| Année 15 | 26 131,86 € | 12 643,86 € | 322 934,66 € |
| Année 16 | 27 128,80 € | 11 646,92 € | 295 805,86 € |
| Année 17 | 28 163,81 € | 10 611,91 € | 267 642,05 € |
| Année 18 | 29 238,27 € | 9 537,45 € | 238 403,78 € |
| Année 19 | 30 353,76 € | 8 421,96 € | 208 050,02 € |
| Année 20 | 31 511,79 € | 7 263,93 € | 176 538,23 € |
| Année 21 | 32 714,01 € | 6 061,71 € | 143 824,22 € |
| Année 22 | 33 962,09 € | 4 813,63 € | 109 862,13 € |
| Année 23 | 35 257,80 € | 3 517,92 € | 74 604,33 € |
| Année 24 | 36 602,91 € | 2 172,81 € | 38 001,42 € |
| Année 25 | 38 001,42 € | 776,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 628 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 62 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 50 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 713 € (2,5%).