Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 628 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 073,47 € | 3 073,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 314 € / mois | 8 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 280 € | 678 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 713 € | 644 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 628 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 688,86 € | 26 192,78 € | 617 811,14 € |
| Année 2 | 11 146,52 € | 25 735,12 € | 606 664,62 € |
| Année 3 | 11 623,81 € | 25 257,83 € | 595 040,81 € |
| Année 4 | 12 121,52 € | 24 760,12 € | 582 919,29 € |
| Année 5 | 12 640,51 € | 24 241,13 € | 570 278,78 € |
| Année 6 | 13 181,76 € | 23 699,88 € | 557 097,02 € |
| Année 7 | 13 746,16 € | 23 135,48 € | 543 350,86 € |
| Année 8 | 14 334,74 € | 22 546,90 € | 529 016,12 € |
| Année 9 | 14 948,55 € | 21 933,09 € | 514 067,57 € |
| Année 10 | 15 588,61 € | 21 293,03 € | 498 478,96 € |
| Année 11 | 16 256,06 € | 20 625,58 € | 482 222,90 € |
| Année 12 | 16 952,15 € | 19 929,49 € | 465 270,75 € |
| Année 13 | 17 677,99 € | 19 203,65 € | 447 592,76 € |
| Année 14 | 18 434,93 € | 18 446,71 € | 429 157,83 € |
| Année 15 | 19 224,29 € | 17 657,35 € | 409 933,54 € |
| Année 16 | 20 047,42 € | 16 834,22 € | 389 886,12 € |
| Année 17 | 20 905,81 € | 15 975,83 € | 368 980,31 € |
| Année 18 | 21 800,97 € | 15 080,67 € | 347 179,34 € |
| Année 19 | 22 734,43 € | 14 147,21 € | 324 444,91 € |
| Année 20 | 23 707,87 € | 13 173,77 € | 300 737,04 € |
| Année 21 | 24 722,99 € | 12 158,65 € | 276 014,05 € |
| Année 22 | 25 781,60 € | 11 100,04 € | 250 232,45 € |
| Année 23 | 26 885,52 € | 9 996,12 € | 223 346,93 € |
| Année 24 | 28 036,71 € | 8 844,93 € | 195 310,22 € |
| Année 25 | 29 237,16 € | 7 644,48 € | 166 073,06 € |
| Année 26 | 30 489,04 € | 6 392,60 € | 135 584,02 € |
| Année 27 | 31 794,51 € | 5 087,13 € | 103 789,51 € |
| Année 28 | 33 155,89 € | 3 725,75 € | 70 633,62 € |
| Année 29 | 34 575,57 € | 2 306,07 € | 36 058,05 € |
| Année 30 | 36 058,05 € | 825,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 628 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 50 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 713 € (2,5%).