Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 678 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 317,98 € | 3 317,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 054 € / mois | 9 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 280 € | 732 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 963 € | 695 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 678 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 539,20 € | 28 276,56 € | 666 960,80 € |
| Année 2 | 12 033,29 € | 27 782,47 € | 654 927,51 € |
| Année 3 | 12 548,53 € | 27 267,23 € | 642 378,98 € |
| Année 4 | 13 085,82 € | 26 729,94 € | 629 293,16 € |
| Année 5 | 13 646,15 € | 26 169,61 € | 615 647,01 € |
| Année 6 | 14 230,46 € | 25 585,30 € | 601 416,55 € |
| Année 7 | 14 839,76 € | 24 976,00 € | 586 576,79 € |
| Année 8 | 15 475,17 € | 24 340,59 € | 571 101,62 € |
| Année 9 | 16 137,78 € | 23 677,98 € | 554 963,84 € |
| Année 10 | 16 828,78 € | 22 986,98 € | 538 135,06 € |
| Année 11 | 17 549,36 € | 22 266,40 € | 520 585,70 € |
| Année 12 | 18 300,78 € | 21 514,98 € | 502 284,92 € |
| Année 13 | 19 084,38 € | 20 731,38 € | 483 200,54 € |
| Année 14 | 19 901,55 € | 19 914,21 € | 463 298,99 € |
| Année 15 | 20 753,69 € | 19 062,07 € | 442 545,30 € |
| Année 16 | 21 642,32 € | 18 173,44 € | 420 902,98 € |
| Année 17 | 22 569,00 € | 17 246,76 € | 398 333,98 € |
| Année 18 | 23 535,35 € | 16 280,41 € | 374 798,63 € |
| Année 19 | 24 543,10 € | 15 272,66 € | 350 255,53 € |
| Année 20 | 25 594,00 € | 14 221,76 € | 324 661,53 € |
| Année 21 | 26 689,85 € | 13 125,91 € | 297 971,68 € |
| Année 22 | 27 832,68 € | 11 983,08 € | 270 139,00 € |
| Année 23 | 29 024,39 € | 10 791,37 € | 241 114,61 € |
| Année 24 | 30 267,19 € | 9 548,57 € | 210 847,42 € |
| Année 25 | 31 563,15 € | 8 252,61 € | 179 284,27 € |
| Année 26 | 32 914,63 € | 6 901,13 € | 146 369,64 € |
| Année 27 | 34 323,97 € | 5 491,79 € | 112 045,67 € |
| Année 28 | 35 793,65 € | 4 022,11 € | 76 252,02 € |
| Année 29 | 37 326,26 € | 2 489,50 € | 38 925,76 € |
| Année 30 | 38 925,76 € | 891,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 678 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.