Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 778 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 807,00 € | 3 807,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 536 € / mois | 10 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 280 € | 840 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 463 € | 797 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 778 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 239,94 € | 32 444,06 € | 765 260,06 € |
| Année 2 | 13 806,84 € | 31 877,16 € | 751 453,22 € |
| Année 3 | 14 398,02 € | 31 285,98 € | 737 055,20 € |
| Année 4 | 15 014,53 € | 30 669,47 € | 722 040,67 € |
| Année 5 | 15 657,41 € | 30 026,59 € | 706 383,26 € |
| Année 6 | 16 327,82 € | 29 356,18 € | 690 055,44 € |
| Année 7 | 17 026,97 € | 28 657,03 € | 673 028,47 € |
| Année 8 | 17 756,03 € | 27 927,97 € | 655 272,44 € |
| Année 9 | 18 516,30 € | 27 167,70 € | 636 756,14 € |
| Année 10 | 19 309,11 € | 26 374,89 € | 617 447,03 € |
| Année 11 | 20 135,91 € | 25 548,09 € | 597 311,12 € |
| Année 12 | 20 998,09 € | 24 685,91 € | 576 313,03 € |
| Année 13 | 21 897,17 € | 23 786,83 € | 554 415,86 € |
| Année 14 | 22 834,77 € | 22 849,23 € | 531 581,09 € |
| Année 15 | 23 812,54 € | 21 871,46 € | 507 768,55 € |
| Année 16 | 24 832,12 € | 20 851,88 € | 482 936,43 € |
| Année 17 | 25 895,39 € | 19 788,61 € | 457 041,04 € |
| Année 18 | 27 004,16 € | 18 679,84 € | 430 036,88 € |
| Année 19 | 28 160,45 € | 17 523,55 € | 401 876,43 € |
| Année 20 | 29 366,19 € | 16 317,81 € | 372 510,24 € |
| Année 21 | 30 623,61 € | 15 060,39 € | 341 886,63 € |
| Année 22 | 31 934,84 € | 13 749,16 € | 309 951,79 € |
| Année 23 | 33 302,26 € | 12 381,74 € | 276 649,53 € |
| Année 24 | 34 728,17 € | 10 955,83 € | 241 921,36 € |
| Année 25 | 36 215,18 € | 9 468,82 € | 205 706,18 € |
| Année 26 | 37 765,83 € | 7 918,17 € | 167 940,35 € |
| Année 27 | 39 382,89 € | 6 301,11 € | 128 557,46 € |
| Année 28 | 41 069,19 € | 4 614,81 € | 87 488,27 € |
| Année 29 | 42 827,69 € | 2 856,31 € | 44 660,58 € |
| Année 30 | 44 660,58 € | 1 022,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 778 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.