Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 778 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 002,51 € | 4 002,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 129 € / mois | 11 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 280 € | 840 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 463 € | 797 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 778 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 163,52 € | 28 866,60 € | 759 336,48 € |
| Année 2 | 19 894,63 € | 28 135,49 € | 739 441,85 € |
| Année 3 | 20 653,61 € | 27 376,51 € | 718 788,24 € |
| Année 4 | 21 441,60 € | 26 588,52 € | 697 346,64 € |
| Année 5 | 22 259,64 € | 25 770,48 € | 675 087,00 € |
| Année 6 | 23 108,85 € | 24 921,27 € | 651 978,15 € |
| Année 7 | 23 990,50 € | 24 039,62 € | 627 987,65 € |
| Année 8 | 24 905,75 € | 23 124,37 € | 603 081,90 € |
| Année 9 | 25 855,95 € | 22 174,17 € | 577 225,95 € |
| Année 10 | 26 842,39 € | 21 187,73 € | 550 383,56 € |
| Année 11 | 27 866,45 € | 20 163,67 € | 522 517,11 € |
| Année 12 | 28 929,60 € | 19 100,52 € | 493 587,51 € |
| Année 13 | 30 033,31 € | 17 996,81 € | 463 554,20 € |
| Année 14 | 31 179,10 € | 16 851,02 € | 432 375,10 € |
| Année 15 | 32 368,63 € | 15 661,49 € | 400 006,47 € |
| Année 16 | 33 603,54 € | 14 426,58 € | 366 402,93 € |
| Année 17 | 34 885,55 € | 13 144,57 € | 331 517,38 € |
| Année 18 | 36 216,49 € | 11 813,63 € | 295 300,89 € |
| Année 19 | 37 598,18 € | 10 431,94 € | 257 702,71 € |
| Année 20 | 39 032,62 € | 8 997,50 € | 218 670,09 € |
| Année 21 | 40 521,75 € | 7 508,37 € | 178 148,34 € |
| Année 22 | 42 067,69 € | 5 962,43 € | 136 080,65 € |
| Année 23 | 43 672,65 € | 4 357,47 € | 92 408,00 € |
| Année 24 | 45 338,80 € | 2 691,32 € | 47 069,20 € |
| Année 25 | 47 069,20 € | 961,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 778 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 436 €.