Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 828 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 259,58 € | 4 259,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 908 € / mois | 12 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 280 € | 894 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 713 € | 849 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 828 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 394,37 € | 30 720,59 € | 808 105,63 € |
| Année 2 | 21 172,43 € | 29 942,53 € | 786 933,20 € |
| Année 3 | 21 980,19 € | 29 134,77 € | 764 953,01 € |
| Année 4 | 22 818,76 € | 28 296,20 € | 742 134,25 € |
| Année 5 | 23 689,33 € | 27 425,63 € | 718 444,92 € |
| Année 6 | 24 593,10 € | 26 521,86 € | 693 851,82 € |
| Année 7 | 25 531,36 € | 25 583,60 € | 668 320,46 € |
| Année 8 | 26 505,43 € | 24 609,53 € | 641 815,03 € |
| Année 9 | 27 516,65 € | 23 598,31 € | 614 298,38 € |
| Année 10 | 28 566,44 € | 22 548,52 € | 585 731,94 € |
| Année 11 | 29 656,29 € | 21 458,67 € | 556 075,65 € |
| Année 12 | 30 787,69 € | 20 327,27 € | 525 287,96 € |
| Année 13 | 31 962,31 € | 19 152,65 € | 493 325,65 € |
| Année 14 | 33 181,70 € | 17 933,26 € | 460 143,95 € |
| Année 15 | 34 447,63 € | 16 667,33 € | 425 696,32 € |
| Année 16 | 35 761,86 € | 15 353,10 € | 389 934,46 € |
| Année 17 | 37 126,20 € | 13 988,76 € | 352 808,26 € |
| Année 18 | 38 542,61 € | 12 572,35 € | 314 265,65 € |
| Année 19 | 40 013,07 € | 11 101,89 € | 274 252,58 € |
| Année 20 | 41 539,62 € | 9 575,34 € | 232 712,96 € |
| Année 21 | 43 124,39 € | 7 990,57 € | 189 588,57 € |
| Année 22 | 44 769,66 € | 6 345,30 € | 144 818,91 € |
| Année 23 | 46 477,67 € | 4 637,29 € | 98 341,24 € |
| Année 24 | 48 250,85 € | 2 864,11 € | 50 090,39 € |
| Année 25 | 50 090,39 € | 1 023,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 828 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 942 € pour cette enveloppe de financement.