Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 828 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 051,51 € | 4 051,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 277 € / mois | 11 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 280 € | 894 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 713 € | 849 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 828 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 090,32 € | 34 527,80 € | 814 409,68 € |
| Année 2 | 14 693,62 € | 33 924,50 € | 799 716,06 € |
| Année 3 | 15 322,78 € | 33 295,34 € | 784 393,28 € |
| Année 4 | 15 978,86 € | 32 639,26 € | 768 414,42 € |
| Année 5 | 16 663,05 € | 31 955,07 € | 751 751,37 € |
| Année 6 | 17 376,52 € | 31 241,60 € | 734 374,85 € |
| Année 7 | 18 120,54 € | 30 497,58 € | 716 254,31 € |
| Année 8 | 18 896,44 € | 29 721,68 € | 697 357,87 € |
| Année 9 | 19 705,56 € | 28 912,56 € | 677 652,31 € |
| Année 10 | 20 549,32 € | 28 068,80 € | 657 102,99 € |
| Année 11 | 21 429,19 € | 27 188,93 € | 635 673,80 € |
| Année 12 | 22 346,73 € | 26 271,39 € | 613 327,07 € |
| Année 13 | 23 303,59 € | 25 314,53 € | 590 023,48 € |
| Année 14 | 24 301,39 € | 24 316,73 € | 565 722,09 € |
| Année 15 | 25 341,95 € | 23 276,17 € | 540 380,14 € |
| Année 16 | 26 427,03 € | 22 191,09 € | 513 953,11 € |
| Année 17 | 27 558,58 € | 21 059,54 € | 486 394,53 € |
| Année 18 | 28 738,58 € | 19 879,54 € | 457 655,95 € |
| Année 19 | 29 969,12 € | 18 649,00 € | 427 686,83 € |
| Année 20 | 31 252,33 € | 17 365,79 € | 396 434,50 € |
| Année 21 | 32 590,49 € | 16 027,63 € | 363 844,01 € |
| Année 22 | 33 985,95 € | 14 632,17 € | 329 858,06 € |
| Année 23 | 35 441,15 € | 13 176,97 € | 294 416,91 € |
| Année 24 | 36 958,68 € | 11 659,44 € | 257 458,23 € |
| Année 25 | 38 541,18 € | 10 076,94 € | 218 917,05 € |
| Année 26 | 40 191,44 € | 8 426,68 € | 178 725,61 € |
| Année 27 | 41 912,35 € | 6 705,77 € | 136 813,26 € |
| Année 28 | 43 706,94 € | 4 911,18 € | 93 106,32 € |
| Année 29 | 45 578,38 € | 3 039,74 € | 47 527,94 € |
| Année 30 | 47 527,94 € | 1 088,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 828 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 942 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.