Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 928 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 540,52 € | 4 540,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 759 € / mois | 12 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 280 € | 1 002 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 213 € | 951 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 928 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 790,92 € | 38 695,32 € | 912 709,08 € |
| Année 2 | 16 467,05 € | 38 019,19 € | 896 242,03 € |
| Année 3 | 17 172,14 € | 37 314,10 € | 879 069,89 € |
| Année 4 | 17 907,43 € | 36 578,81 € | 861 162,46 € |
| Année 5 | 18 674,17 € | 35 812,07 € | 842 488,29 € |
| Année 6 | 19 473,74 € | 35 012,50 € | 823 014,55 € |
| Année 7 | 20 307,59 € | 34 178,65 € | 802 706,96 € |
| Année 8 | 21 177,12 € | 33 309,12 € | 781 529,84 € |
| Année 9 | 22 083,88 € | 32 402,36 € | 759 445,96 € |
| Année 10 | 23 029,47 € | 31 456,77 € | 736 416,49 € |
| Année 11 | 24 015,56 € | 30 470,68 € | 712 400,93 € |
| Année 12 | 25 043,83 € | 29 442,41 € | 687 357,10 € |
| Année 13 | 26 116,14 € | 28 370,10 € | 661 240,96 € |
| Année 14 | 27 234,42 € | 27 251,82 € | 634 006,54 € |
| Année 15 | 28 400,55 € | 26 085,69 € | 605 605,99 € |
| Année 16 | 29 616,58 € | 24 869,66 € | 575 989,41 € |
| Année 17 | 30 884,72 € | 23 601,52 € | 545 104,69 € |
| Année 18 | 32 207,12 € | 22 279,12 € | 512 897,57 € |
| Année 19 | 33 586,19 € | 20 900,05 € | 479 311,38 € |
| Année 20 | 35 024,28 € | 19 461,96 € | 444 287,10 € |
| Année 21 | 36 523,94 € | 17 962,30 € | 407 763,16 € |
| Année 22 | 38 087,83 € | 16 398,41 € | 369 675,33 € |
| Année 23 | 39 718,68 € | 14 767,56 € | 329 956,65 € |
| Année 24 | 41 419,36 € | 13 066,88 € | 288 537,29 € |
| Année 25 | 43 192,84 € | 11 293,40 € | 245 344,45 € |
| Année 26 | 45 042,27 € | 9 443,97 € | 200 302,18 € |
| Année 27 | 46 970,89 € | 7 515,35 € | 153 331,29 € |
| Année 28 | 48 982,09 € | 5 504,15 € | 104 349,20 € |
| Année 29 | 51 079,42 € | 3 406,82 € | 53 269,78 € |
| Année 30 | 53 269,78 € | 1 219,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 928 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 973 €.