Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 028 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 029,54 € | 5 029,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 241 € / mois | 14 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 280 € | 1 110 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 713 € | 1 054 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 028 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 491,65 € | 42 862,83 € | 1 011 008,35 € |
| Année 2 | 18 240,61 € | 42 113,87 € | 992 767,74 € |
| Année 3 | 19 021,63 € | 41 332,85 € | 973 746,11 € |
| Année 4 | 19 836,09 € | 40 518,39 € | 953 910,02 € |
| Année 5 | 20 685,42 € | 39 669,06 € | 933 224,60 € |
| Année 6 | 21 571,15 € | 38 783,33 € | 911 653,45 € |
| Année 7 | 22 494,79 € | 37 859,69 € | 889 158,66 € |
| Année 8 | 23 457,97 € | 36 896,51 € | 865 700,69 € |
| Année 9 | 24 462,40 € | 35 892,08 € | 841 238,29 € |
| Année 10 | 25 509,82 € | 34 844,66 € | 815 728,47 € |
| Année 11 | 26 602,10 € | 33 752,38 € | 789 126,37 € |
| Année 12 | 27 741,15 € | 32 613,33 € | 761 385,22 € |
| Année 13 | 28 928,96 € | 31 425,52 € | 732 456,26 € |
| Année 14 | 30 167,64 € | 30 186,84 € | 702 288,62 € |
| Année 15 | 31 459,37 € | 28 895,11 € | 670 829,25 € |
| Année 16 | 32 806,40 € | 27 548,08 € | 638 022,85 € |
| Année 17 | 34 211,11 € | 26 143,37 € | 603 811,74 € |
| Année 18 | 35 675,97 € | 24 678,51 € | 568 135,77 € |
| Année 19 | 37 203,53 € | 23 150,95 € | 530 932,24 € |
| Année 20 | 38 796,50 € | 21 557,98 € | 492 135,74 € |
| Année 21 | 40 457,68 € | 19 896,80 € | 451 678,06 € |
| Année 22 | 42 190,01 € | 18 164,47 € | 409 488,05 € |
| Année 23 | 43 996,51 € | 16 357,97 € | 365 491,54 € |
| Année 24 | 45 880,35 € | 14 474,13 € | 319 611,19 € |
| Année 25 | 47 844,85 € | 12 509,63 € | 271 766,34 € |
| Année 26 | 49 893,48 € | 10 461,00 € | 221 872,86 € |
| Année 27 | 52 029,81 € | 8 324,67 € | 169 843,05 € |
| Année 28 | 54 257,63 € | 6 096,85 € | 115 585,42 € |
| Année 29 | 56 580,82 € | 3 773,66 € | 59 004,60 € |
| Année 30 | 59 004,60 € | 1 351,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 028 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 342 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.