Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 028 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 287,84 € | 5 287,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 024 € / mois | 15 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 280 € | 1 110 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 713 € | 1 054 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 028 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 317,54 € | 38 136,54 € | 1 003 182,46 € |
| Année 2 | 26 283,42 € | 37 170,66 € | 976 899,04 € |
| Année 3 | 27 286,17 € | 36 167,91 € | 949 612,87 € |
| Année 4 | 28 327,18 € | 35 126,90 € | 921 285,69 € |
| Année 5 | 29 407,90 € | 34 046,18 € | 891 877,79 € |
| Année 6 | 30 529,86 € | 32 924,22 € | 861 347,93 € |
| Année 7 | 31 694,61 € | 31 759,47 € | 829 653,32 € |
| Année 8 | 32 903,78 € | 30 550,30 € | 796 749,54 € |
| Année 9 | 34 159,11 € | 29 294,97 € | 762 590,43 € |
| Année 10 | 35 462,32 € | 27 991,76 € | 727 128,11 € |
| Année 11 | 36 815,26 € | 26 638,82 € | 690 312,85 € |
| Année 12 | 38 219,80 € | 25 234,28 € | 652 093,05 € |
| Année 13 | 39 677,94 € | 23 776,14 € | 612 415,11 € |
| Année 14 | 41 191,70 € | 22 262,38 € | 571 223,41 € |
| Année 15 | 42 763,22 € | 20 690,86 € | 528 460,19 € |
| Année 16 | 44 394,69 € | 19 059,39 € | 484 065,50 € |
| Année 17 | 46 088,41 € | 17 365,67 € | 437 977,09 € |
| Année 18 | 47 846,74 € | 15 607,34 € | 390 130,35 € |
| Année 19 | 49 672,16 € | 13 781,92 € | 340 458,19 € |
| Année 20 | 51 567,24 € | 11 886,84 € | 288 890,95 € |
| Année 21 | 53 534,58 € | 9 919,50 € | 235 356,37 € |
| Année 22 | 55 576,99 € | 7 877,09 € | 179 779,38 € |
| Année 23 | 57 697,32 € | 5 756,76 € | 122 082,06 € |
| Année 24 | 59 898,55 € | 3 555,53 € | 62 183,51 € |
| Année 25 | 62 183,51 € | 1 270,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 028 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.