Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 078 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 544,90 € | 5 544,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 803 € / mois | 15 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 280 € | 1 164 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 963 € | 1 105 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 078 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 548,27 € | 39 990,53 € | 1 051 951,73 € |
| Année 2 | 27 561,11 € | 38 977,69 € | 1 024 390,62 € |
| Année 3 | 28 612,61 € | 37 926,19 € | 995 778,01 € |
| Année 4 | 29 704,22 € | 36 834,58 € | 966 073,79 € |
| Année 5 | 30 837,45 € | 35 701,35 € | 935 236,34 € |
| Année 6 | 32 013,97 € | 34 524,83 € | 903 222,37 € |
| Année 7 | 33 235,33 € | 33 303,47 € | 869 987,04 € |
| Année 8 | 34 503,30 € | 32 035,50 € | 835 483,74 € |
| Année 9 | 35 819,64 € | 30 719,16 € | 799 664,10 € |
| Année 10 | 37 186,23 € | 29 352,57 € | 762 477,87 € |
| Année 11 | 38 604,92 € | 27 933,88 € | 723 872,95 € |
| Année 12 | 40 077,74 € | 26 461,06 € | 683 795,21 € |
| Année 13 | 41 606,75 € | 24 932,05 € | 642 188,46 € |
| Année 14 | 43 194,11 € | 23 344,69 € | 598 994,35 € |
| Année 15 | 44 842,02 € | 21 696,78 € | 554 152,33 € |
| Année 16 | 46 552,79 € | 19 986,01 € | 507 599,54 € |
| Année 17 | 48 328,85 € | 18 209,95 € | 459 270,69 € |
| Année 18 | 50 172,67 € | 16 366,13 € | 409 098,02 € |
| Année 19 | 52 086,81 € | 14 451,99 € | 357 011,21 € |
| Année 20 | 54 074,00 € | 12 464,80 € | 302 937,21 € |
| Année 21 | 56 136,97 € | 10 401,83 € | 246 800,24 € |
| Année 22 | 58 278,69 € | 8 260,11 € | 188 521,55 € |
| Année 23 | 60 502,10 € | 6 036,70 € | 128 019,45 € |
| Année 24 | 62 810,32 € | 3 728,48 € | 65 209,13 € |
| Année 25 | 65 209,13 € | 1 332,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 078 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 963 € (2,5%).