Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 178 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 059,04 € | 6 059,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 361 € / mois | 17 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 280 € | 1 272 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 463 € | 1 207 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 178 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 009,97 € | 43 698,51 € | 1 149 490,03 € |
| Année 2 | 30 116,73 € | 42 591,75 € | 1 119 373,30 € |
| Année 3 | 31 265,71 € | 41 442,77 € | 1 088 107,59 € |
| Année 4 | 32 458,56 € | 40 249,92 € | 1 055 649,03 € |
| Année 5 | 33 696,87 € | 39 011,61 € | 1 021 952,16 € |
| Année 6 | 34 982,46 € | 37 726,02 € | 986 969,70 € |
| Année 7 | 36 317,11 € | 36 391,37 € | 950 652,59 € |
| Année 8 | 37 702,64 € | 35 005,84 € | 912 949,95 € |
| Année 9 | 39 141,06 € | 33 567,42 € | 873 808,89 € |
| Année 10 | 40 634,33 € | 32 074,15 € | 833 174,56 € |
| Année 11 | 42 184,58 € | 30 523,90 € | 790 989,98 € |
| Année 12 | 43 793,99 € | 28 914,49 € | 747 195,99 € |
| Année 13 | 45 464,77 € | 27 243,71 € | 701 731,22 € |
| Année 14 | 47 199,31 € | 25 509,17 € | 654 531,91 € |
| Année 15 | 49 000,00 € | 23 708,48 € | 605 531,91 € |
| Année 16 | 50 869,44 € | 21 839,04 € | 554 662,47 € |
| Année 17 | 52 810,18 € | 19 898,30 € | 501 852,29 € |
| Année 18 | 54 824,95 € | 17 883,53 € | 447 027,34 € |
| Année 19 | 56 916,59 € | 15 791,89 € | 390 110,75 € |
| Année 20 | 59 088,03 € | 13 620,45 € | 331 022,72 € |
| Année 21 | 61 342,33 € | 11 366,15 € | 269 680,39 € |
| Année 22 | 63 682,60 € | 9 025,88 € | 205 997,79 € |
| Année 23 | 66 112,18 € | 6 596,30 € | 139 885,61 € |
| Année 24 | 68 634,46 € | 4 074,02 € | 71 251,15 € |
| Année 25 | 71 251,15 € | 1 455,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 178 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.