Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 228 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 316,10 € | 6 316,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 140 € / mois | 18 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 280 € | 1 326 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 713 € | 1 259 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 228 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 240,69 € | 45 552,51 € | 1 198 259,31 € |
| Année 2 | 31 394,41 € | 44 398,79 € | 1 166 864,90 € |
| Année 3 | 32 592,16 € | 43 201,04 € | 1 134 272,74 € |
| Année 4 | 33 835,60 € | 41 957,60 € | 1 100 437,14 € |
| Année 5 | 35 126,47 € | 40 666,73 € | 1 065 310,67 € |
| Année 6 | 36 466,57 € | 39 326,63 € | 1 028 844,10 € |
| Année 7 | 37 857,81 € | 37 935,39 € | 990 986,29 € |
| Année 8 | 39 302,16 € | 36 491,04 € | 951 684,13 € |
| Année 9 | 40 801,58 € | 34 991,62 € | 910 882,55 € |
| Année 10 | 42 358,20 € | 33 435,00 € | 868 524,35 € |
| Année 11 | 43 974,24 € | 31 818,96 € | 824 550,11 € |
| Année 12 | 45 651,91 € | 30 141,29 € | 778 898,20 € |
| Année 13 | 47 393,57 € | 28 399,63 € | 731 504,63 € |
| Année 14 | 49 201,72 € | 26 591,48 € | 682 302,91 € |
| Année 15 | 51 078,82 € | 24 714,38 € | 631 224,09 € |
| Année 16 | 53 027,52 € | 22 765,68 € | 578 196,57 € |
| Année 17 | 55 050,62 € | 20 742,58 € | 523 145,95 € |
| Année 18 | 57 150,87 € | 18 642,33 € | 465 995,08 € |
| Année 19 | 59 331,26 € | 16 461,94 € | 406 663,82 € |
| Année 20 | 61 594,82 € | 14 198,38 € | 345 069,00 € |
| Année 21 | 63 944,75 € | 11 848,45 € | 281 124,25 € |
| Année 22 | 66 384,29 € | 9 408,91 € | 214 739,96 € |
| Année 23 | 68 916,96 € | 6 876,24 € | 145 823,00 € |
| Année 24 | 71 546,24 € | 4 246,96 € | 74 276,76 € |
| Année 25 | 74 276,76 € | 1 517,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 228 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 742 € pour cette enveloppe de financement.