Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 328 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 830,23 € | 6 830,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 698 € / mois | 19 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 280 € | 1 434 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 213 € | 1 361 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 328 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 702,29 € | 49 260,47 € | 1 295 797,71 € |
| Année 2 | 33 949,92 € | 48 012,84 € | 1 261 847,79 € |
| Année 3 | 35 245,15 € | 46 717,61 € | 1 226 602,64 € |
| Année 4 | 36 589,80 € | 45 372,96 € | 1 190 012,84 € |
| Année 5 | 37 985,74 € | 43 977,02 € | 1 152 027,10 € |
| Année 6 | 39 434,96 € | 42 527,80 € | 1 112 592,14 € |
| Année 7 | 40 939,45 € | 41 023,31 € | 1 071 652,69 € |
| Année 8 | 42 501,34 € | 39 461,42 € | 1 029 151,35 € |
| Année 9 | 44 122,84 € | 37 839,92 € | 985 028,51 € |
| Année 10 | 45 806,17 € | 36 156,59 € | 939 222,34 € |
| Année 11 | 47 553,72 € | 34 409,04 € | 891 668,62 € |
| Année 12 | 49 367,97 € | 32 594,79 € | 842 300,65 € |
| Année 13 | 51 251,42 € | 30 711,34 € | 791 049,23 € |
| Année 14 | 53 206,73 € | 28 756,03 € | 737 842,50 € |
| Année 15 | 55 236,62 € | 26 726,14 € | 682 605,88 € |
| Année 16 | 57 344,00 € | 24 618,76 € | 625 261,88 € |
| Année 17 | 59 531,73 € | 22 431,03 € | 565 730,15 € |
| Année 18 | 61 802,93 € | 20 159,83 € | 503 927,22 € |
| Année 19 | 64 160,80 € | 17 801,96 € | 439 766,42 € |
| Année 20 | 66 608,61 € | 15 354,15 € | 373 157,81 € |
| Année 21 | 69 149,83 € | 12 812,93 € | 304 007,98 € |
| Année 22 | 71 787,98 € | 10 174,78 € | 232 220,00 € |
| Année 23 | 74 526,78 € | 7 435,98 € | 157 693,22 € |
| Année 24 | 77 370,07 € | 4 592,69 € | 80 323,15 € |
| Année 25 | 80 323,15 € | 1 640,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 328 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.