Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 378 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 087,30 € | 7 087,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 477 € / mois | 20 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 280 € | 1 488 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 463 € | 1 412 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 378 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 933,13 € | 51 114,47 € | 1 344 566,87 € |
| Année 2 | 35 227,73 € | 49 819,87 € | 1 309 339,14 € |
| Année 3 | 36 571,73 € | 48 475,87 € | 1 272 767,41 € |
| Année 4 | 37 966,97 € | 47 080,63 € | 1 234 800,44 € |
| Année 5 | 39 415,46 € | 45 632,14 € | 1 195 384,98 € |
| Année 6 | 40 919,21 € | 44 128,39 € | 1 154 465,77 € |
| Année 7 | 42 480,32 € | 42 567,28 € | 1 111 985,45 € |
| Année 8 | 44 101,01 € | 40 946,59 € | 1 067 884,44 € |
| Année 9 | 45 783,53 € | 39 264,07 € | 1 022 100,91 € |
| Année 10 | 47 530,23 € | 37 517,37 € | 974 570,68 € |
| Année 11 | 49 343,56 € | 35 704,04 € | 925 227,12 € |
| Année 12 | 51 226,10 € | 33 821,50 € | 874 001,02 € |
| Année 13 | 53 180,41 € | 31 867,19 € | 820 820,61 € |
| Année 14 | 55 209,32 € | 29 838,28 € | 765 611,29 € |
| Année 15 | 57 315,63 € | 27 731,97 € | 708 295,66 € |
| Année 16 | 59 502,31 € | 25 545,29 € | 648 793,35 € |
| Année 17 | 61 772,39 € | 23 275,21 € | 587 020,96 € |
| Année 18 | 64 129,08 € | 20 918,52 € | 522 891,88 € |
| Année 19 | 66 575,68 € | 18 471,92 € | 456 316,20 € |
| Année 20 | 69 115,62 € | 15 931,98 € | 387 200,58 € |
| Année 21 | 71 752,50 € | 13 295,10 € | 315 448,08 € |
| Année 22 | 74 489,93 € | 10 557,67 € | 240 958,15 € |
| Année 23 | 77 331,84 € | 7 715,76 € | 163 626,31 € |
| Année 24 | 80 282,13 € | 4 765,47 € | 83 344,18 € |
| Année 25 | 83 344,18 € | 1 702,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 378 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 249 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.