Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 378 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 122,84 € | 8 122,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 615 € / mois | 23 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 280 € | 1 488 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 463 € | 1 412 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 378 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 541,84 € | 49 932,24 € | 1 330 958,16 € |
| Année 2 | 49 321,19 € | 48 152,89 € | 1 281 636,97 € |
| Année 3 | 51 167,14 € | 46 306,94 € | 1 230 469,83 € |
| Année 4 | 53 082,19 € | 44 391,89 € | 1 177 387,64 € |
| Année 5 | 55 068,87 € | 42 405,21 € | 1 122 318,77 € |
| Année 6 | 57 129,95 € | 40 344,13 € | 1 065 188,82 € |
| Année 7 | 59 268,15 € | 38 205,93 € | 1 005 920,67 € |
| Année 8 | 61 486,40 € | 35 987,68 € | 944 434,27 € |
| Année 9 | 63 787,63 € | 33 686,45 € | 880 646,64 € |
| Année 10 | 66 175,03 € | 31 299,05 € | 814 471,61 € |
| Année 11 | 68 651,79 € | 28 822,29 € | 745 819,82 € |
| Année 12 | 71 221,20 € | 26 252,88 € | 674 598,62 € |
| Année 13 | 73 886,81 € | 23 587,27 € | 600 711,81 € |
| Année 14 | 76 652,17 € | 20 821,91 € | 524 059,64 € |
| Année 15 | 79 521,05 € | 17 953,03 € | 444 538,59 € |
| Année 16 | 82 497,29 € | 14 976,79 € | 362 041,30 € |
| Année 17 | 85 584,92 € | 11 889,16 € | 276 456,38 € |
| Année 18 | 88 788,12 € | 8 685,96 € | 187 668,26 € |
| Année 19 | 92 111,18 € | 5 362,90 € | 95 557,08 € |
| Année 20 | 95 557,08 € | 1 915,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 378 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.