Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 478 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 712,09 € | 8 712,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 400 € / mois | 24 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 280 € | 1 596 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 963 € | 1 515 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 478 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 990,61 € | 53 554,47 € | 1 427 509,39 € |
| Année 2 | 52 899,04 € | 51 646,04 € | 1 374 610,35 € |
| Année 3 | 54 878,90 € | 49 666,18 € | 1 319 731,45 € |
| Année 4 | 56 932,86 € | 47 612,22 € | 1 262 798,59 € |
| Année 5 | 59 063,71 € | 45 481,37 € | 1 203 734,88 € |
| Année 6 | 61 274,28 € | 43 270,80 € | 1 142 460,60 € |
| Année 7 | 63 567,60 € | 40 977,48 € | 1 078 893,00 € |
| Année 8 | 65 946,73 € | 38 598,35 € | 1 012 946,27 € |
| Année 9 | 68 414,92 € | 36 130,16 € | 944 531,35 € |
| Année 10 | 70 975,50 € | 33 569,58 € | 873 555,85 € |
| Année 11 | 73 631,92 € | 30 913,16 € | 799 923,93 € |
| Année 12 | 76 387,72 € | 28 157,36 € | 723 536,21 € |
| Année 13 | 79 246,70 € | 25 298,38 € | 644 289,51 € |
| Année 14 | 82 212,68 € | 22 332,40 € | 562 076,83 € |
| Année 15 | 85 289,67 € | 19 255,41 € | 476 787,16 € |
| Année 16 | 88 481,81 € | 16 063,27 € | 388 305,35 € |
| Année 17 | 91 793,42 € | 12 751,66 € | 296 511,93 € |
| Année 18 | 95 228,98 € | 9 316,10 € | 201 282,95 € |
| Année 19 | 98 793,13 € | 5 751,95 € | 102 489,82 € |
| Année 20 | 102 489,82 € | 2 054,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 478 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 742 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 892 €.