Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 478 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 627,72 € | 10 627,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 205 € / mois | 30 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 280 € | 1 596 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 963 € | 1 515 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 478 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 838,70 € | 51 693,94 € | 1 402 661,30 € |
| Année 2 | 78 598,72 € | 48 933,92 € | 1 324 062,58 € |
| Année 3 | 81 459,16 € | 46 073,48 € | 1 242 603,42 € |
| Année 4 | 84 423,76 € | 43 108,88 € | 1 158 179,66 € |
| Année 5 | 87 496,20 € | 40 036,44 € | 1 070 683,46 € |
| Année 6 | 90 680,47 € | 36 852,17 € | 980 002,99 € |
| Année 7 | 93 980,64 € | 33 552,00 € | 886 022,35 € |
| Année 8 | 97 400,91 € | 30 131,73 € | 788 621,44 € |
| Année 9 | 100 945,64 € | 26 587,00 € | 687 675,80 € |
| Année 10 | 104 619,39 € | 22 913,25 € | 583 056,41 € |
| Année 11 | 108 426,85 € | 19 105,79 € | 474 629,56 € |
| Année 12 | 112 372,84 € | 15 159,80 € | 362 256,72 € |
| Année 13 | 116 462,48 € | 11 070,16 € | 245 794,24 € |
| Année 14 | 120 700,91 € | 6 831,73 € | 125 093,33 € |
| Année 15 | 125 093,33 € | 2 439,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 478 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 365 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.