Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 428 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 268,31 € | 10 268,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 116 € / mois | 29 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 280 € | 1 542 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 713 € | 1 464 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 428 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 273,95 € | 49 945,77 € | 1 355 226,05 € |
| Année 2 | 75 940,62 € | 47 279,10 € | 1 279 285,43 € |
| Année 3 | 78 704,38 € | 44 515,34 € | 1 200 581,05 € |
| Année 4 | 81 568,68 € | 41 651,04 € | 1 119 012,37 € |
| Année 5 | 84 537,22 € | 38 682,50 € | 1 034 475,15 € |
| Année 6 | 87 613,83 € | 35 605,89 € | 946 861,32 € |
| Année 7 | 90 802,38 € | 32 417,34 € | 856 058,94 € |
| Année 8 | 94 106,97 € | 29 112,75 € | 761 951,97 € |
| Année 9 | 97 531,85 € | 25 687,87 € | 664 420,12 € |
| Année 10 | 101 081,35 € | 22 138,37 € | 563 338,77 € |
| Année 11 | 104 760,02 € | 18 459,70 € | 458 578,75 € |
| Année 12 | 108 572,59 € | 14 647,13 € | 350 006,16 € |
| Année 13 | 112 523,91 € | 10 695,81 € | 237 482,25 € |
| Année 14 | 116 619,03 € | 6 600,69 € | 120 863,22 € |
| Année 15 | 120 863,22 € | 2 356,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 428 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.