Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 428 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 985,61 € | 6 985,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 169 € / mois | 19 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 280 € | 1 542 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 713 € | 1 464 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 428 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 294,46 € | 59 532,86 € | 1 404 205,54 € |
| Année 2 | 25 334,68 € | 58 492,64 € | 1 378 870,86 € |
| Année 3 | 26 419,48 € | 57 407,84 € | 1 352 451,38 € |
| Année 4 | 27 550,69 € | 56 276,63 € | 1 324 900,69 € |
| Année 5 | 28 730,37 € | 55 096,95 € | 1 296 170,32 € |
| Année 6 | 29 960,55 € | 53 866,77 € | 1 266 209,77 € |
| Année 7 | 31 243,40 € | 52 583,92 € | 1 234 966,37 € |
| Année 8 | 32 581,18 € | 51 246,14 € | 1 202 385,19 € |
| Année 9 | 33 976,24 € | 49 851,08 € | 1 168 408,95 € |
| Année 10 | 35 431,04 € | 48 396,28 € | 1 132 977,91 € |
| Année 11 | 36 948,12 € | 46 879,20 € | 1 096 029,79 € |
| Année 12 | 38 530,17 € | 45 297,15 € | 1 057 499,62 € |
| Année 13 | 40 179,95 € | 43 647,37 € | 1 017 319,67 € |
| Année 14 | 41 900,37 € | 41 926,95 € | 975 419,30 € |
| Année 15 | 43 694,47 € | 40 132,85 € | 931 724,83 € |
| Année 16 | 45 565,38 € | 38 261,94 € | 886 159,45 € |
| Année 17 | 47 516,39 € | 36 310,93 € | 838 643,06 € |
| Année 18 | 49 550,96 € | 34 276,36 € | 789 092,10 € |
| Année 19 | 51 672,61 € | 32 154,71 € | 737 419,49 € |
| Année 20 | 53 885,14 € | 29 942,18 € | 683 534,35 € |
| Année 21 | 56 192,41 € | 27 634,91 € | 627 341,94 € |
| Année 22 | 58 598,46 € | 25 228,86 € | 568 743,48 € |
| Année 23 | 61 107,51 € | 22 719,81 € | 507 635,97 € |
| Année 24 | 63 724,00 € | 20 103,32 € | 443 911,97 € |
| Année 25 | 66 452,56 € | 17 374,76 € | 377 459,41 € |
| Année 26 | 69 297,90 € | 14 529,42 € | 308 161,51 € |
| Année 27 | 72 265,11 € | 11 562,21 € | 235 896,40 € |
| Année 28 | 75 359,37 € | 8 467,95 € | 160 537,03 € |
| Année 29 | 78 586,10 € | 5 241,22 € | 81 950,93 € |
| Année 30 | 81 950,93 € | 1 876,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 428 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.