Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 378 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 741,10 € | 6 741,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 428 € / mois | 19 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 280 € | 1 488 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 463 € | 1 412 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 378 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 444,09 € | 57 449,11 € | 1 355 055,91 € |
| Année 2 | 24 447,90 € | 56 445,30 € | 1 330 608,01 € |
| Année 3 | 25 494,72 € | 55 398,48 € | 1 305 113,29 € |
| Année 4 | 26 586,34 € | 54 306,86 € | 1 278 526,95 € |
| Année 5 | 27 724,74 € | 53 168,46 € | 1 250 802,21 € |
| Année 6 | 28 911,83 € | 51 981,37 € | 1 221 890,38 € |
| Année 7 | 30 149,79 € | 50 743,41 € | 1 191 740,59 € |
| Année 8 | 31 440,76 € | 49 452,44 € | 1 160 299,83 € |
| Année 9 | 32 786,98 € | 48 106,22 € | 1 127 512,85 € |
| Année 10 | 34 190,85 € | 46 702,35 € | 1 093 322,00 € |
| Année 11 | 35 654,80 € | 45 238,40 € | 1 057 667,20 € |
| Année 12 | 37 181,50 € | 43 711,70 € | 1 020 485,70 € |
| Année 13 | 38 773,54 € | 42 119,66 € | 981 712,16 € |
| Année 14 | 40 433,74 € | 40 459,46 € | 941 278,42 € |
| Année 15 | 42 165,05 € | 38 728,15 € | 899 113,37 € |
| Année 16 | 43 970,45 € | 36 922,75 € | 855 142,92 € |
| Année 17 | 45 853,18 € | 35 040,02 € | 809 289,74 € |
| Année 18 | 47 816,54 € | 33 076,66 € | 761 473,20 € |
| Année 19 | 49 863,94 € | 31 029,26 € | 711 609,26 € |
| Année 20 | 51 999,00 € | 28 894,20 € | 659 610,26 € |
| Année 21 | 54 225,52 € | 26 667,68 € | 605 384,74 € |
| Année 22 | 56 547,33 € | 24 345,87 € | 548 837,41 € |
| Année 23 | 58 968,59 € | 21 924,61 € | 489 868,82 € |
| Année 24 | 61 493,49 € | 19 399,71 € | 428 375,33 € |
| Année 25 | 64 126,53 € | 16 766,67 € | 364 248,80 € |
| Année 26 | 66 872,31 € | 14 020,89 € | 297 376,49 € |
| Année 27 | 69 735,62 € | 11 157,58 € | 227 640,87 € |
| Année 28 | 72 721,58 € | 8 171,62 € | 154 919,29 € |
| Année 29 | 75 835,35 € | 5 057,85 € | 79 083,94 € |
| Année 30 | 79 083,94 € | 1 810,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 378 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 260 €.