Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 278 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 252,08 € | 6 252,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 946 € / mois | 17 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 280 € | 1 380 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 963 € | 1 310 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 278 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 743,35 € | 53 281,61 € | 1 256 756,65 € |
| Année 2 | 22 674,36 € | 52 350,60 € | 1 234 082,29 € |
| Année 3 | 23 645,24 € | 51 379,72 € | 1 210 437,05 € |
| Année 4 | 24 657,67 € | 50 367,29 € | 1 185 779,38 € |
| Année 5 | 25 713,46 € | 49 311,50 € | 1 160 065,92 € |
| Année 6 | 26 814,47 € | 48 210,49 € | 1 133 251,45 € |
| Année 7 | 27 962,61 € | 47 062,35 € | 1 105 288,84 € |
| Année 8 | 29 159,88 € | 45 865,08 € | 1 076 128,96 € |
| Année 9 | 30 408,48 € | 44 616,48 € | 1 045 720,48 € |
| Année 10 | 31 710,50 € | 43 314,46 € | 1 014 009,98 € |
| Année 11 | 33 068,30 € | 41 956,66 € | 980 941,68 € |
| Année 12 | 34 484,20 € | 40 540,76 € | 946 457,48 € |
| Année 13 | 35 960,76 € | 39 064,20 € | 910 496,72 € |
| Année 14 | 37 500,51 € | 37 524,45 € | 872 996,21 € |
| Année 15 | 39 106,22 € | 35 918,74 € | 833 889,99 € |
| Année 16 | 40 780,66 € | 34 244,30 € | 793 109,33 € |
| Année 17 | 42 526,81 € | 32 498,15 € | 750 582,52 € |
| Année 18 | 44 347,72 € | 30 677,24 € | 706 234,80 € |
| Année 19 | 46 246,61 € | 28 778,35 € | 659 988,19 € |
| Année 20 | 48 226,78 € | 26 798,18 € | 611 761,41 € |
| Année 21 | 50 291,76 € | 24 733,20 € | 561 469,65 € |
| Année 22 | 52 445,16 € | 22 579,80 € | 509 024,49 € |
| Année 23 | 54 690,75 € | 20 334,21 € | 454 333,74 € |
| Année 24 | 57 032,50 € | 17 992,46 € | 397 301,24 € |
| Année 25 | 59 474,54 € | 15 550,42 € | 337 826,70 € |
| Année 26 | 62 021,13 € | 13 003,83 € | 275 805,57 € |
| Année 27 | 64 676,72 € | 10 348,24 € | 211 128,85 € |
| Année 28 | 67 446,06 € | 7 578,90 € | 143 682,79 € |
| Année 29 | 70 333,95 € | 4 691,01 € | 73 348,84 € |
| Année 30 | 73 348,84 € | 1 679,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 278 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 863 €.