Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 278 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 533,58 € | 7 533,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 829 € / mois | 21 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 280 € | 1 380 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 963 € | 1 310 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 278 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 092,93 € | 46 310,03 € | 1 234 407,07 € |
| Année 2 | 45 743,19 € | 44 659,77 € | 1 188 663,88 € |
| Année 3 | 47 455,24 € | 42 947,72 € | 1 141 208,64 € |
| Année 4 | 49 231,34 € | 41 171,62 € | 1 091 977,30 € |
| Année 5 | 51 073,93 € | 39 329,03 € | 1 040 903,37 € |
| Année 6 | 52 985,49 € | 37 417,47 € | 987 917,88 € |
| Année 7 | 54 968,58 € | 35 434,38 € | 932 949,30 € |
| Année 8 | 57 025,88 € | 33 377,08 € | 875 923,42 € |
| Année 9 | 59 160,18 € | 31 242,78 € | 816 763,24 € |
| Année 10 | 61 374,38 € | 29 028,58 € | 755 388,86 € |
| Année 11 | 63 671,44 € | 26 731,52 € | 691 717,42 € |
| Année 12 | 66 054,48 € | 24 348,48 € | 625 662,94 € |
| Année 13 | 68 526,72 € | 21 876,24 € | 557 136,22 € |
| Année 14 | 71 091,47 € | 19 311,49 € | 486 044,75 € |
| Année 15 | 73 752,20 € | 16 650,76 € | 412 292,55 € |
| Année 16 | 76 512,55 € | 13 890,41 € | 335 780,00 € |
| Année 17 | 79 376,18 € | 11 026,78 € | 256 403,82 € |
| Année 18 | 82 347,01 € | 8 055,95 € | 174 056,81 € |
| Année 19 | 85 429,02 € | 4 973,94 € | 88 627,79 € |
| Année 20 | 88 627,79 € | 1 776,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 278 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.