Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 228 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 238,96 € | 7 238,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 936 € / mois | 20 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 280 € | 1 326 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 713 € | 1 259 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 228 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 368,60 € | 44 498,92 € | 1 186 131,40 € |
| Année 2 | 43 954,32 € | 42 913,20 € | 1 142 177,08 € |
| Année 3 | 45 599,41 € | 41 268,11 € | 1 096 577,67 € |
| Année 4 | 47 306,05 € | 39 561,47 € | 1 049 271,62 € |
| Année 5 | 49 076,58 € | 37 790,94 € | 1 000 195,04 € |
| Année 6 | 50 913,40 € | 35 954,12 € | 949 281,64 € |
| Année 7 | 52 818,91 € | 34 048,61 € | 896 462,73 € |
| Année 8 | 54 795,80 € | 32 071,72 € | 841 666,93 € |
| Année 9 | 56 846,62 € | 30 020,90 € | 784 820,31 € |
| Année 10 | 58 974,25 € | 27 893,27 € | 725 846,06 € |
| Année 11 | 61 181,47 € | 25 686,05 € | 664 664,59 € |
| Année 12 | 63 471,31 € | 23 396,21 € | 601 193,28 € |
| Année 13 | 65 846,86 € | 21 020,66 € | 535 346,42 € |
| Année 14 | 68 311,31 € | 18 556,21 € | 467 035,11 € |
| Année 15 | 70 868,01 € | 15 999,51 € | 396 167,10 € |
| Année 16 | 73 520,38 € | 13 347,14 € | 322 646,72 € |
| Année 17 | 76 272,06 € | 10 595,46 € | 246 374,66 € |
| Année 18 | 79 126,67 € | 7 740,85 € | 167 247,99 € |
| Année 19 | 82 088,16 € | 4 779,36 € | 85 159,83 € |
| Année 20 | 85 159,83 € | 1 707,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 228 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 683 €.