Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 328 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 828,21 € | 7 828,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 722 € / mois | 22 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 280 € | 1 434 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 213 € | 1 361 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 817,38 € | 48 121,14 € | 1 282 682,62 € |
| Année 2 | 47 532,18 € | 46 406,34 € | 1 235 150,44 € |
| Année 3 | 49 311,19 € | 44 627,33 € | 1 185 839,25 € |
| Année 4 | 51 156,75 € | 42 781,77 € | 1 134 682,50 € |
| Année 5 | 53 071,41 € | 40 867,11 € | 1 081 611,09 € |
| Année 6 | 55 057,71 € | 38 880,81 € | 1 026 553,38 € |
| Année 7 | 57 118,36 € | 36 820,16 € | 969 435,02 € |
| Année 8 | 59 256,15 € | 34 682,37 € | 910 178,87 € |
| Année 9 | 61 473,91 € | 32 464,61 € | 848 704,96 € |
| Année 10 | 63 774,70 € | 30 163,82 € | 784 930,26 € |
| Année 11 | 66 161,62 € | 27 776,90 € | 718 768,64 € |
| Année 12 | 68 637,84 € | 25 300,68 € | 650 130,80 € |
| Année 13 | 71 206,79 € | 22 731,73 € | 578 924,01 € |
| Année 14 | 73 871,82 € | 20 066,70 € | 505 052,19 € |
| Année 15 | 76 636,64 € | 17 301,88 € | 428 415,55 € |
| Année 16 | 79 504,92 € | 14 433,60 € | 348 910,63 € |
| Année 17 | 82 480,55 € | 11 457,97 € | 266 430,08 € |
| Année 18 | 85 567,58 € | 8 370,94 € | 180 862,50 € |
| Année 19 | 88 770,10 € | 5 168,42 € | 92 092,40 € |
| Année 20 | 92 092,40 € | 1 846,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 328 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.