Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 328 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 496,59 € | 6 496,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 687 € / mois | 18 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 280 € | 1 434 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 213 € | 1 361 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 328 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 593,72 € | 55 365,36 € | 1 305 906,28 € |
| Année 2 | 23 561,14 € | 54 397,94 € | 1 282 345,14 € |
| Année 3 | 24 569,98 € | 53 389,10 € | 1 257 775,16 € |
| Année 4 | 25 622,02 € | 52 337,06 € | 1 232 153,14 € |
| Année 5 | 26 719,09 € | 51 239,99 € | 1 205 434,05 € |
| Année 6 | 27 863,15 € | 50 095,93 € | 1 177 570,90 € |
| Année 7 | 29 056,20 € | 48 902,88 € | 1 148 514,70 € |
| Année 8 | 30 300,34 € | 47 658,74 € | 1 118 214,36 € |
| Année 9 | 31 597,74 € | 46 361,34 € | 1 086 616,62 € |
| Année 10 | 32 950,68 € | 45 008,40 € | 1 053 665,94 € |
| Année 11 | 34 361,55 € | 43 597,53 € | 1 019 304,39 € |
| Année 12 | 35 832,85 € | 42 126,23 € | 983 471,54 € |
| Année 13 | 37 367,15 € | 40 591,93 € | 946 104,39 € |
| Année 14 | 38 967,13 € | 38 991,95 € | 907 137,26 € |
| Année 15 | 40 635,64 € | 37 323,44 € | 866 501,62 € |
| Année 16 | 42 375,56 € | 35 583,52 € | 824 126,06 € |
| Année 17 | 44 190,01 € | 33 769,07 € | 779 936,05 € |
| Année 18 | 46 082,14 € | 31 876,94 € | 733 853,91 € |
| Année 19 | 48 055,28 € | 29 903,80 € | 685 798,63 € |
| Année 20 | 50 112,89 € | 27 846,19 € | 635 685,74 € |
| Année 21 | 52 258,64 € | 25 700,44 € | 583 427,10 € |
| Année 22 | 54 496,26 € | 23 462,82 € | 528 930,84 € |
| Année 23 | 56 829,68 € | 21 129,40 € | 472 101,16 € |
| Année 24 | 59 263,01 € | 18 696,07 € | 412 838,15 € |
| Année 25 | 61 800,53 € | 16 158,55 € | 351 037,62 € |
| Année 26 | 64 446,73 € | 13 512,35 € | 286 590,89 € |
| Année 27 | 67 206,18 € | 10 752,90 € | 219 384,71 € |
| Année 28 | 70 083,82 € | 7 875,26 € | 149 300,89 € |
| Année 29 | 73 084,67 € | 4 874,41 € | 76 216,22 € |
| Année 30 | 76 216,22 € | 1 745,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 328 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 942 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.