Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 228 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 007,58 € | 6 007,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 205 € / mois | 17 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 280 € | 1 326 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 713 € | 1 259 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 228 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 893,12 € | 51 197,84 € | 1 207 606,88 € |
| Année 2 | 21 787,71 € | 50 303,25 € | 1 185 819,17 € |
| Année 3 | 22 720,62 € | 49 370,34 € | 1 163 098,55 € |
| Année 4 | 23 693,47 € | 48 397,49 € | 1 139 405,08 € |
| Année 5 | 24 707,96 € | 47 383,00 € | 1 114 697,12 € |
| Année 6 | 25 765,93 € | 46 325,03 € | 1 088 931,19 € |
| Année 7 | 26 869,16 € | 45 221,80 € | 1 062 062,03 € |
| Année 8 | 28 019,65 € | 44 071,31 € | 1 034 042,38 € |
| Année 9 | 29 219,40 € | 42 871,56 € | 1 004 822,98 € |
| Année 10 | 30 470,50 € | 41 620,46 € | 974 352,48 € |
| Année 11 | 31 775,20 € | 40 315,76 € | 942 577,28 € |
| Année 12 | 33 135,74 € | 38 955,22 € | 909 441,54 € |
| Année 13 | 34 554,55 € | 37 536,41 € | 874 886,99 € |
| Année 14 | 36 034,11 € | 36 056,85 € | 838 852,88 € |
| Année 15 | 37 577,02 € | 34 513,94 € | 801 275,86 € |
| Année 16 | 39 186,01 € | 32 904,95 € | 762 089,85 € |
| Année 17 | 40 863,88 € | 31 227,08 € | 721 225,97 € |
| Année 18 | 42 613,55 € | 29 477,41 € | 678 612,42 € |
| Année 19 | 44 438,20 € | 27 652,76 € | 634 174,22 € |
| Année 20 | 46 340,97 € | 25 749,99 € | 587 833,25 € |
| Année 21 | 48 325,18 € | 23 765,78 € | 539 508,07 € |
| Année 22 | 50 394,39 € | 21 696,57 € | 489 113,68 € |
| Année 23 | 52 552,14 € | 19 538,82 € | 436 561,54 € |
| Année 24 | 54 802,32 € | 17 288,64 € | 381 759,22 € |
| Année 25 | 57 148,85 € | 14 942,11 € | 324 610,37 € |
| Année 26 | 59 595,83 € | 12 495,13 € | 265 014,54 € |
| Année 27 | 62 147,63 € | 9 943,33 € | 202 866,91 € |
| Année 28 | 64 808,67 € | 7 282,29 € | 138 058,24 € |
| Année 29 | 67 583,65 € | 4 507,31 € | 70 474,59 € |
| Année 30 | 70 474,59 € | 1 613,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 228 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.