Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 178 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 763,07 € | 5 763,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 464 € / mois | 16 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 280 € | 1 272 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 463 € | 1 207 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 178 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 042,74 € | 49 114,10 € | 1 158 457,26 € |
| Année 2 | 20 900,94 € | 48 255,90 € | 1 137 556,32 € |
| Année 3 | 21 795,88 € | 47 360,96 € | 1 115 760,44 € |
| Année 4 | 22 729,13 € | 46 427,71 € | 1 093 031,31 € |
| Année 5 | 23 702,34 € | 45 454,50 € | 1 069 328,97 € |
| Année 6 | 24 717,23 € | 44 439,61 € | 1 044 611,74 € |
| Année 7 | 25 775,55 € | 43 381,29 € | 1 018 836,19 € |
| Année 8 | 26 879,22 € | 42 277,62 € | 991 956,97 € |
| Année 9 | 28 030,15 € | 41 126,69 € | 963 926,82 € |
| Année 10 | 29 230,32 € | 39 926,52 € | 934 696,50 € |
| Année 11 | 30 481,93 € | 38 674,91 € | 904 214,57 € |
| Année 12 | 31 787,10 € | 37 369,74 € | 872 427,47 € |
| Année 13 | 33 148,16 € | 36 008,68 € | 839 279,31 € |
| Année 14 | 34 567,50 € | 34 589,34 € | 804 711,81 € |
| Année 15 | 36 047,62 € | 33 109,22 € | 768 664,19 € |
| Année 16 | 37 591,09 € | 31 565,75 € | 731 073,10 € |
| Année 17 | 39 200,66 € | 29 956,18 € | 691 872,44 € |
| Année 18 | 40 879,17 € | 28 277,67 € | 650 993,27 € |
| Année 19 | 42 629,52 € | 26 527,32 € | 608 363,75 € |
| Année 20 | 44 454,87 € | 24 701,97 € | 563 908,88 € |
| Année 21 | 46 358,32 € | 22 798,52 € | 517 550,56 € |
| Année 22 | 48 343,27 € | 20 813,57 € | 469 207,29 € |
| Année 23 | 50 413,23 € | 18 743,61 € | 418 794,06 € |
| Année 24 | 52 571,84 € | 16 585,00 € | 366 222,22 € |
| Année 25 | 54 822,87 € | 14 333,97 € | 311 399,35 € |
| Année 26 | 57 170,25 € | 11 986,59 € | 254 229,10 € |
| Année 27 | 59 618,17 € | 9 538,67 € | 194 610,93 € |
| Année 28 | 62 170,91 € | 6 985,93 € | 132 440,02 € |
| Année 29 | 64 832,94 € | 4 323,90 € | 67 607,08 € |
| Année 30 | 67 607,08 € | 1 547,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 178 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.