Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 128 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 518,56 € | 5 518,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 723 € / mois | 15 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 280 € | 1 218 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 213 € | 1 156 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 128 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 192,38 € | 47 030,34 € | 1 109 307,62 € |
| Année 2 | 20 014,15 € | 46 208,57 € | 1 089 293,47 € |
| Année 3 | 20 871,11 € | 45 351,61 € | 1 068 422,36 € |
| Année 4 | 21 764,78 € | 44 457,94 € | 1 046 657,58 € |
| Année 5 | 22 696,70 € | 43 526,02 € | 1 023 960,88 € |
| Année 6 | 23 668,54 € | 42 554,18 € | 1 000 292,34 € |
| Année 7 | 24 681,98 € | 41 540,74 € | 975 610,36 € |
| Année 8 | 25 738,79 € | 40 483,93 € | 949 871,57 € |
| Année 9 | 26 840,89 € | 39 381,83 € | 923 030,68 € |
| Année 10 | 27 990,16 € | 38 232,56 € | 895 040,52 € |
| Année 11 | 29 188,66 € | 37 034,06 € | 865 851,86 € |
| Année 12 | 30 438,45 € | 35 784,27 € | 835 413,41 € |
| Année 13 | 31 741,76 € | 34 480,96 € | 803 671,65 € |
| Année 14 | 33 100,87 € | 33 121,85 € | 770 570,78 € |
| Année 15 | 34 518,20 € | 31 704,52 € | 736 052,58 € |
| Année 16 | 35 996,21 € | 30 226,51 € | 700 056,37 € |
| Année 17 | 37 537,47 € | 28 685,25 € | 662 518,90 € |
| Année 18 | 39 144,76 € | 27 077,96 € | 623 374,14 € |
| Année 19 | 40 820,85 € | 25 401,87 € | 582 553,29 € |
| Année 20 | 42 568,71 € | 23 654,01 € | 539 984,58 € |
| Année 21 | 44 391,42 € | 21 831,30 € | 495 593,16 € |
| Année 22 | 46 292,18 € | 19 930,54 € | 449 300,98 € |
| Année 23 | 48 274,32 € | 17 948,40 € | 401 026,66 € |
| Année 24 | 50 341,34 € | 15 881,38 € | 350 685,32 € |
| Année 25 | 52 496,85 € | 13 725,87 € | 298 188,47 € |
| Année 26 | 54 744,65 € | 11 478,07 € | 243 443,82 € |
| Année 27 | 57 088,71 € | 9 134,01 € | 186 355,11 € |
| Année 28 | 59 533,14 € | 6 689,58 € | 126 821,97 € |
| Année 29 | 62 082,22 € | 4 140,50 € | 64 739,75 € |
| Année 30 | 64 739,75 € | 1 482,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 128 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 542 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.