Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 128 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 801,97 € | 5 801,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 582 € / mois | 16 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 280 € | 1 218 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 213 € | 1 156 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 128 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 779,12 € | 41 844,52 € | 1 100 720,88 € |
| Année 2 | 28 838,92 € | 40 784,72 € | 1 071 881,96 € |
| Année 3 | 29 939,17 € | 39 684,47 € | 1 041 942,79 € |
| Année 4 | 31 081,39 € | 38 542,25 € | 1 010 861,40 € |
| Année 5 | 32 267,17 € | 37 356,47 € | 978 594,23 € |
| Année 6 | 33 498,20 € | 36 125,44 € | 945 096,03 € |
| Année 7 | 34 776,20 € | 34 847,44 € | 910 319,83 € |
| Année 8 | 36 102,96 € | 33 520,68 € | 874 216,87 € |
| Année 9 | 37 480,34 € | 32 143,30 € | 836 736,53 € |
| Année 10 | 38 910,28 € | 30 713,36 € | 797 826,25 € |
| Année 11 | 40 394,75 € | 29 228,89 € | 757 431,50 € |
| Année 12 | 41 935,87 € | 27 687,77 € | 715 495,63 € |
| Année 13 | 43 535,76 € | 26 087,88 € | 671 959,87 € |
| Année 14 | 45 196,71 € | 24 426,93 € | 626 763,16 € |
| Année 15 | 46 921,02 € | 22 702,62 € | 579 842,14 € |
| Année 16 | 48 711,12 € | 20 912,52 € | 531 131,02 € |
| Année 17 | 50 569,51 € | 19 054,13 € | 480 561,51 € |
| Année 18 | 52 498,81 € | 17 124,83 € | 428 062,70 € |
| Année 19 | 54 501,70 € | 15 121,94 € | 373 561,00 € |
| Année 20 | 56 581,01 € | 13 042,63 € | 316 979,99 € |
| Année 21 | 58 739,67 € | 10 883,97 € | 258 240,32 € |
| Année 22 | 60 980,65 € | 8 642,99 € | 197 259,67 € |
| Année 23 | 63 307,15 € | 6 316,49 € | 133 952,52 € |
| Année 24 | 65 722,39 € | 3 901,25 € | 68 230,13 € |
| Année 25 | 68 230,13 € | 1 393,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 128 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.