Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 128 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 111,86 € | 8 111,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 581 € / mois | 23 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 280 € | 1 218 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 213 € | 1 156 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 128 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 885,68 € | 39 456,64 € | 1 070 614,32 € |
| Année 2 | 59 992,36 € | 37 349,96 € | 1 010 621,96 € |
| Année 3 | 62 175,65 € | 35 166,67 € | 948 446,31 € |
| Année 4 | 64 438,44 € | 32 903,88 € | 884 007,87 € |
| Année 5 | 66 783,56 € | 30 558,76 € | 817 224,31 € |
| Année 6 | 69 214,05 € | 28 128,27 € | 748 010,26 € |
| Année 7 | 71 732,97 € | 25 609,35 € | 676 277,29 € |
| Année 8 | 74 343,57 € | 22 998,75 € | 601 933,72 € |
| Année 9 | 77 049,18 € | 20 293,14 € | 524 884,54 € |
| Année 10 | 79 853,25 € | 17 489,07 € | 445 031,29 € |
| Année 11 | 82 759,37 € | 14 582,95 € | 362 271,92 € |
| Année 12 | 85 771,27 € | 11 571,05 € | 276 500,65 € |
| Année 13 | 88 892,76 € | 8 449,56 € | 187 607,89 € |
| Année 14 | 92 127,87 € | 5 214,45 € | 95 480,02 € |
| Année 15 | 95 480,02 € | 1 861,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 128 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.