Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 228 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 830,67 € | 8 830,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 760 € / mois | 25 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 280 € | 1 326 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 713 € | 1 259 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 228 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 015,04 € | 42 953,00 € | 1 165 484,96 € |
| Année 2 | 65 308,37 € | 40 659,67 € | 1 100 176,59 € |
| Année 3 | 67 685,16 € | 38 282,88 € | 1 032 491,43 € |
| Année 4 | 70 148,43 € | 35 819,61 € | 962 343,00 € |
| Année 5 | 72 701,37 € | 33 266,67 € | 889 641,63 € |
| Année 6 | 75 347,22 € | 30 620,82 € | 814 294,41 € |
| Année 7 | 78 089,35 € | 27 878,69 € | 736 205,06 € |
| Année 8 | 80 931,29 € | 25 036,75 € | 655 273,77 € |
| Année 9 | 83 876,64 € | 22 091,40 € | 571 397,13 € |
| Année 10 | 86 929,16 € | 19 038,88 € | 484 467,97 € |
| Année 11 | 90 092,82 € | 15 875,22 € | 394 375,15 € |
| Année 12 | 93 371,60 € | 12 596,44 € | 301 003,55 € |
| Année 13 | 96 769,70 € | 9 198,34 € | 204 233,85 € |
| Année 14 | 100 291,46 € | 5 676,58 € | 103 942,39 € |
| Année 15 | 103 942,39 € | 2 026,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 228 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 230 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.