Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 278 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 190,08 € | 9 190,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 849 € / mois | 26 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 280 € | 1 380 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 963 € | 1 310 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 278 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 579,78 € | 44 701,18 € | 1 212 920,22 € |
| Année 2 | 67 966,44 € | 42 314,52 € | 1 144 953,78 € |
| Année 3 | 70 439,97 € | 39 840,99 € | 1 074 513,81 € |
| Année 4 | 73 003,51 € | 37 277,45 € | 1 001 510,30 € |
| Année 5 | 75 660,33 € | 34 620,63 € | 925 849,97 € |
| Année 6 | 78 413,87 € | 31 867,09 € | 847 436,10 € |
| Année 7 | 81 267,61 € | 29 013,35 € | 766 168,49 € |
| Année 8 | 84 225,20 € | 26 055,76 € | 681 943,29 € |
| Année 9 | 87 290,42 € | 22 990,54 € | 594 652,87 € |
| Année 10 | 90 467,23 € | 19 813,73 € | 504 185,64 € |
| Année 11 | 93 759,63 € | 16 521,33 € | 410 426,01 € |
| Année 12 | 97 171,85 € | 13 109,11 € | 313 254,16 € |
| Année 13 | 100 708,26 € | 9 572,70 € | 212 545,90 € |
| Année 14 | 104 373,34 € | 5 907,62 € | 108 172,56 € |
| Année 15 | 108 172,56 € | 2 109,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 278 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.