Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 078 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 274,05 € | 5 274,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 982 € / mois | 15 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 280 € | 1 164 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 963 € | 1 105 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 078 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 342,00 € | 44 946,60 € | 1 060 158,00 € |
| Année 2 | 19 127,38 € | 44 161,22 € | 1 041 030,62 € |
| Année 3 | 19 946,39 € | 43 342,21 € | 1 021 084,23 € |
| Année 4 | 20 800,44 € | 42 488,16 € | 1 000 283,79 € |
| Année 5 | 21 691,08 € | 41 597,52 € | 978 592,71 € |
| Année 6 | 22 619,86 € | 40 668,74 € | 955 972,85 € |
| Année 7 | 23 588,37 € | 39 700,23 € | 932 384,48 € |
| Année 8 | 24 598,39 € | 38 690,21 € | 907 786,09 € |
| Année 9 | 25 651,63 € | 37 636,97 € | 882 134,46 € |
| Année 10 | 26 749,99 € | 36 538,61 € | 855 384,47 € |
| Année 11 | 27 895,37 € | 35 393,23 € | 827 489,10 € |
| Année 12 | 29 089,79 € | 34 198,81 € | 798 399,31 € |
| Année 13 | 30 335,36 € | 32 953,24 € | 768 063,95 € |
| Année 14 | 31 634,28 € | 31 654,32 € | 736 429,67 € |
| Année 15 | 32 988,80 € | 30 299,80 € | 703 440,87 € |
| Année 16 | 34 401,30 € | 28 887,30 € | 669 039,57 € |
| Année 17 | 35 874,28 € | 27 414,32 € | 633 165,29 € |
| Année 18 | 37 410,34 € | 25 878,26 € | 595 754,95 € |
| Année 19 | 39 012,20 € | 24 276,40 € | 556 742,75 € |
| Année 20 | 40 682,60 € | 22 606,00 € | 516 060,15 € |
| Année 21 | 42 424,56 € | 20 864,04 € | 473 635,59 € |
| Année 22 | 44 241,11 € | 19 047,49 € | 429 394,48 € |
| Année 23 | 46 135,42 € | 17 153,18 € | 383 259,06 € |
| Année 24 | 48 110,84 € | 15 177,76 € | 335 148,22 € |
| Année 25 | 50 170,85 € | 13 117,75 € | 284 977,37 € |
| Année 26 | 52 319,07 € | 10 969,53 € | 232 658,30 € |
| Année 27 | 54 559,27 € | 8 729,33 € | 178 099,03 € |
| Année 28 | 56 895,40 € | 6 393,20 € | 121 203,63 € |
| Année 29 | 59 331,54 € | 3 957,06 € | 61 872,09 € |
| Année 30 | 61 872,09 € | 1 416,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 078 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 069 €.