Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 078 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 355,08 € | 6 355,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 258 € / mois | 18 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 280 € | 1 164 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 963 € | 1 105 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 078 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 195,37 € | 39 065,59 € | 1 041 304,63 € |
| Année 2 | 38 587,48 € | 37 673,48 € | 1 002 717,15 € |
| Année 3 | 40 031,68 € | 36 229,28 € | 962 685,47 € |
| Année 4 | 41 529,96 € | 34 731,00 € | 921 155,51 € |
| Année 5 | 43 084,32 € | 33 176,64 € | 878 071,19 € |
| Année 6 | 44 696,83 € | 31 564,13 € | 833 374,36 € |
| Année 7 | 46 369,70 € | 29 891,26 € | 787 004,66 € |
| Année 8 | 48 105,17 € | 28 155,79 € | 738 899,49 € |
| Année 9 | 49 905,62 € | 26 355,34 € | 688 993,87 € |
| Année 10 | 51 773,42 € | 24 487,54 € | 637 220,45 € |
| Année 11 | 53 711,15 € | 22 549,81 € | 583 509,30 € |
| Année 12 | 55 721,41 € | 20 539,55 € | 527 787,89 € |
| Année 13 | 57 806,91 € | 18 454,05 € | 469 980,98 € |
| Année 14 | 59 970,43 € | 16 290,53 € | 410 010,55 € |
| Année 15 | 62 214,97 € | 14 045,99 € | 347 795,58 € |
| Année 16 | 64 543,48 € | 11 717,48 € | 283 252,10 € |
| Année 17 | 66 959,16 € | 9 301,80 € | 216 292,94 € |
| Année 18 | 69 465,27 € | 6 795,69 € | 146 827,67 € |
| Année 19 | 72 065,14 € | 4 195,82 € | 74 762,53 € |
| Année 20 | 74 762,53 € | 1 498,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 078 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.