Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 028 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 060,45 € | 6 060,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 365 € / mois | 17 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 280 € | 1 110 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 713 € | 1 054 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 470,90 € | 37 254,50 € | 993 029,10 € |
| Année 2 | 36 798,49 € | 35 926,91 € | 956 230,61 € |
| Année 3 | 38 175,75 € | 34 549,65 € | 918 054,86 € |
| Année 4 | 39 604,54 € | 33 120,86 € | 878 450,32 € |
| Année 5 | 41 086,83 € | 31 638,57 € | 837 363,49 € |
| Année 6 | 42 624,59 € | 30 100,81 € | 794 738,90 € |
| Année 7 | 44 219,91 € | 28 505,49 € | 750 518,99 € |
| Année 8 | 45 874,92 € | 26 850,48 € | 704 644,07 € |
| Année 9 | 47 591,90 € | 25 133,50 € | 657 052,17 € |
| Année 10 | 49 373,12 € | 23 352,28 € | 607 679,05 € |
| Année 11 | 51 221,02 € | 21 504,38 € | 556 458,03 € |
| Année 12 | 53 138,06 € | 19 587,34 € | 503 319,97 € |
| Année 13 | 55 126,87 € | 17 598,53 € | 448 193,10 € |
| Année 14 | 57 190,10 € | 15 535,30 € | 391 003,00 € |
| Année 15 | 59 330,56 € | 13 394,84 € | 331 672,44 € |
| Année 16 | 61 551,13 € | 11 174,27 € | 270 121,31 € |
| Année 17 | 63 854,80 € | 8 870,60 € | 206 266,51 € |
| Année 18 | 66 244,70 € | 6 480,70 € | 140 021,81 € |
| Année 19 | 68 724,05 € | 4 001,35 € | 71 297,76 € |
| Année 20 | 71 297,76 € | 1 429,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 028 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 316 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.