Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 928 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 471,20 € | 5 471,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 579 € / mois | 15 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 280 € | 1 002 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 213 € | 951 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 928 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 022,13 € | 33 632,27 € | 896 477,87 € |
| Année 2 | 33 220,61 € | 32 433,79 € | 863 257,26 € |
| Année 3 | 34 463,98 € | 31 190,42 € | 828 793,28 € |
| Année 4 | 35 753,86 € | 29 900,54 € | 793 039,42 € |
| Année 5 | 37 092,01 € | 28 562,39 € | 755 947,41 € |
| Année 6 | 38 480,27 € | 27 174,13 € | 717 467,14 € |
| Année 7 | 39 920,47 € | 25 733,93 € | 677 546,67 € |
| Année 8 | 41 414,57 € | 24 239,83 € | 636 132,10 € |
| Année 9 | 42 964,60 € | 22 689,80 € | 593 167,50 € |
| Année 10 | 44 572,65 € | 21 081,75 € | 548 594,85 € |
| Année 11 | 46 240,87 € | 19 413,53 € | 502 353,98 € |
| Année 12 | 47 971,52 € | 17 682,88 € | 454 382,46 € |
| Année 13 | 49 766,97 € | 15 887,43 € | 404 615,49 € |
| Année 14 | 51 629,60 € | 14 024,80 € | 352 985,89 € |
| Année 15 | 53 561,93 € | 12 092,47 € | 299 423,96 € |
| Année 16 | 55 566,60 € | 10 087,80 € | 243 857,36 € |
| Année 17 | 57 646,31 € | 8 008,09 € | 186 211,05 € |
| Année 18 | 59 803,83 € | 5 850,57 € | 126 407,22 € |
| Année 19 | 62 042,12 € | 3 612,28 € | 64 365,10 € |
| Année 20 | 64 365,10 € | 1 290,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 928 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 632 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 142 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.